Тұжырымдама мен қаржы пирамидаларының белгілері. қаржы пирамидаларының үшін қылмыстық жауапкершілік

фраза «қаржы пирамидасы» алдау және алаяқтық асуы болды. Алайда, бүгін бизнес құрудың бұл жолы бүкіл әлемде пайдаланылатын болады жалғастыруда. Кәсіпкерлер жаңа жолдарын ойлап, және құбылыс жоғалып жиналады емес. белгілері қандай қаржы пирамидаларының? олардың мағынасы қандай? мәліметтерін қарастырайық.

пирамидалар механизмі

пирамида түрінде Бизнес Құрылыс жүйесінің тұрақтылығын және табыстылығын қамтамасыз инвесторлардың кең секторларды тарта ұсынады. Пирамида схемалары өте қарапайым: жаңа инвесторлар алдыңғы инвесторлардың инвестицияларды қайтару қамтамасыз етеді. пайда ықтималдығы енген деңгейі жоғары, үлкен. анық дерлік нөлдік пирамида базасында, кім ақша алуға мүмкіндігі, және олар, ең жоғары пайда ең жоғарғы айналасында бәлкім жоғарғы жағында тұр, және бір жояды. Пирамида инвестициялық әрқашан алаяқтық схемасы болып табылады, бірақ ол әрқашан осал болып табылады. жүйесінде Тіпті шағын Glitch оның әкелуі мүмкін. бір немесе бірнеше үлкен салымшылары инвестицияларды алып тастау керек кезде ең жиі коллапс кездеседі.

қаржы пирамида құрылыстардың сипаттағы бағалау бірнеше тәсілдері бар: біріншіден, осындай кәсіпорындар түрлі ұйымдық-құқықтық нысанын болуы мүмкін, екіншіден, олар қарызын өсіп келе жатқан жүйесі болып табылады - ұзақ осындай берік ұстану мүмкіндігі болуы, көп, ол қарыздарын жинақталады; Бұл құрылымдар жақсы ниет жасалған кейбір жағдайлары бар, дегенмен Үшіншіден, пирамида, алаяқтық нысаны ретінде қарастыруға болады. Бірақ әрқашан олар тез бай алуға құралы болып табылады, сондықтан заң өкілдері арасында сұрақтар туындайды.

қаржы пирамидаларының негізгі белгілері

пирамида бизнес туралы айта отырып, ол өте әр түрлі болуы, және бірден афера тануға болады Айта кету керек, өте қиын болуы мүмкін. пирамидасы бірінші ең маңызды ерекшелігі жарғылық капиталын жоқтығы болып табылады. Барлық дивидендтер төлемдер жаңа инвесторларды тарту салдарынан болып табылады. Бұл бизнес түрі ұйымдастырушылар қоспағанда, барлық қатысушылар үшін жоғары тәуекел болып табылады, бірақ бұл схемаларын құрушылар әрқашан жылдам және жоғары табысты қамтамасыз ретінде ол, инвесторлар үшін өте тартымды болуы мүмкін. құқықтық, қаржылық тізбектерін үшін тәуекел оларды беруге кепілдік береді, сондықтан, әрқашан бар деп кепілдік жетекші көрсеткіші болып табылады. Әдетте, мұндай ұйымдар қаржы операцияларын жүргізуге, кез келген лицензия жоқ. Олар сату үшін ұсынады таныс қаржылық өнімдер, сондай-ақ кейбір өз өнертабыстар болып табылмайтын: акциялар, несиелік шарттар. Сондай-ақ, қаржылық пирамида Қоғамның инвесторына ыдырағаннан жағдайда ештеңе алады және шағым жасауға құқығы жоқ шартта элемент болып табылады. Сондай-ақ, насихаттау байланысты қаржы пирамидаларының белгілері бар: олар әрқашан, өте белсенді болды, кейде тіпті агрессивті жарнамаланатын болса; уақыт пен күш көп ұйымдастырушылар PR акцияларын төлеп келеміз. нақты инвестициялық немесе өндірістік қызметтің болмауы жасыру үшін, ұйымдастырушылар өздерінің сөздерінде арнайы лексиканы көп пайдаланады, олар алдын ала мұқият дайындық және схемалары қолданылу елесін жасау. Компанияның ерекшеліктерін зерттеу Қопа кез келген әрекет сауда құпиясын айып бар. Инвесторлар схема пікірлес-қатысушылардың қоғамдастықтың түрі йымдастырылады жаңа ойыншыларды тарту дәлелді болып табылады. Бұл үшін олар жиі бизнесте қосымша сыйақы түрінде жиі, қосымша бонустар ұсынамыз - мысалы акциялар түрінде.

қаржы пирамидаларын түрлілігі

қаржы пирамидасы құрылысын жіктеу бірнеше әрекеттері бар. Бұл схемалар үнемі сондықтан сол типология аясында екіталай барлық түрлерін жабуға, жетілдірілген және жаңғыртылуда.

негіздері, клубтар, желілер: бизнес ұйымдастыру әдісіне сәйкес тіркеу және фандрайзинг басқа кез келген қызметпен айналысуға, және бизнес түрлерін түрлі «жасырылған» емес, пирамида, «таза» анықтауға болады. басқалары инвестициялық жобаларды, өзара клубтарының жамылып жұмыс, ал, кейбір ұсыныс пайда мен адамдарға зейнетақыларды тарту: Егер сіз, сондай-ақ қор-тарту жариялады мақсатында осы компаниялардың бөлісуге болады. Кейбір компаниясы ( «Forex» осы қайраткерлері ең жиі нарығы) кез келген тауарларды немесе қызметтерді сатуды жүзеге асыратын орналастырылады. пирамида әлеуметтік кәсіпорын немесе коммерциялық емес негіздерін ұқсайтын, бар.

Бүгін, сіз тұтыну кооперативтері немесе баламалы бағдарламалар ресми ипотекалық және несие компаниялар өздерін таныстырады ұйымдар жиі таба аласыз. Бүгін, күн сайын дерлік Интернет қамтамасыз ететін жаңа пирамида, және олардың өсіру үлкен мүмкіндіктер бар. Бұл онлайн және оффлайн дизайны осындай схемаларын бөлісуге мүмкіндік береді. Ол қасақана зиян азаматтарға пирамида бөлуге, сондай-ақ мүмкіндігі бар: бастапқыда алаяқтық ниетпен жасалған компаниялар бар, бірақ нақты бизнес ретінде ойлап ірі инвестициялық жобалар, бар, бірақ пирамида айналды қателер және салақтығына нәтижесінде. қаржы «көпіршіктердің» пайда болуына Жиі соңғы қорғасын - бақылау және компанияның қырып жоғалуын тудыруы мүмкін жобаға инвестиция ақталмаған жоғары ағыны.

Арнайы санаты, бұл соншалықты көптеген елдерде зейнетақы қорлары ұйымдастырылған сияқты, мемлекет тарапынан қолдау ресми пирамида жүйесі болып табылады. Ағымдағы зейнеткерлер мүмкіндігі шектеулі азаматтардың болашақ жарналары есебінен жәрдемақы алады. өмір сүру ұзақтығы еңбекке жарамды жастағы халық саны азайып келеді, өсіп, сондықтан жай ғана ештеңе зейнетақы қорлары инвестиция, және айтарлықтай тұр: дамыған елдерде зейнетақы ауыртпалық жоғары жатыр, өйткені сол, жиі дерлік бірде-бір болып табылады зейнетақы қорларының әртүрлі инвестициялық туралы көшбасшылық келіссөздер екенін, бірақ қарамастан деректер тізбектерінің ыдырағаннан тәуекелдері.

Жарнама және жылжыту

қаржы пирамидаларын Маңызды белгілері - арнайы жарнамалық қызмет. адам дивидендтер талап бастау үшін уақыт жоқ, және сол уақытта тез қаражаттың үлкен көлемін қалыптастыру, сондықтан Бұл компаниялар, депозиттердің өте қарқынды өсуін қажет. Бұл мақсаттар өз ерекшелігі бар, ол қаржы пирамидаларының жаппай жарнама болып табылады. Мұндай науқандар адамның эмоциялар тартымды болады; олар оның ұтымды бөлігі затишья және ойлау жоқ акт орындауға шақырамыз көріңіз. Жарнама байланыс әдетте белгілі бір адамның айналасында салынды, жиі жұлдыздар мен беделді тұлғасын тартты. Ол пирамиданың нақты көшбасшыларды табу өте сирек кездеседі. Барлық хабарламалар шексіз тұтыну ынталандыру бойынша салынып: ол ештеңе жасамайды, қалай туралы әңгімелейді, тез баю, және көмескі түсініктеме бере алады. дереу, иррационал әрекеттер үшін итеріп, және ол ажырату сияқты жұмыс істейді - жарнама мақсаты сын тұрғысынан ойлау механизмі. Арқасында наваждениями, әңгіме табысқа және қарапайымдылық жақын агрессивті демонстрацияларға және көптеген қазірдің өзінде табысқа қол жеткізген, және сіз шамадан тыс сұранысты жасау, басқару мүмкін емес, бұл.

олар әрқашан тамаша тұсаукесерін, әсерлі БАҚ бар: үлкен көңіл осындай ұйымдардың, PR-іс-әрекеттерге төленеді. Коммуникациялық жиі сенім сіңіре үшін арналған белгілі бір бренд сипаттағы, айналасында салынды.

әлемдік тәжірибе

Біздің пирамида 90, әрине, жаңа өнертабыс емес еді. әлемдік экономика өзінде бірнеше рет жоғары профильді компаниялар ыдырағаннан тербеткен және азаматтарды құртып болды. қаржы пирамидасы негізін қалаушы тарихында алғаш Charlz Pontsi саналады, бүгін ол тұрмыстық атауы және осындай схемаларын символы болып табылады. Ол 1919 жылы ол үлкен пайда әкеледі тиіс болатын халықаралық айырбас купондар, алмасу схемасы келді. Ол Понци ғана 3 айда 45% пайда уәде кейбір инвесторларды таба білді. Ол олар ақша үшін, бірақ тек Маркада айырбастауға болмайды, әсіресе, өйткені, кез келген купондар алмасуларды жүзеге асыру үшін жиналады. Бірақ жұмыс істеуге схемасы, инвесторлар жай ұсынысы мәнін түсінуге алаңдатпай және ақша жасауға бастады емес. Понци бірінші салымшыларына төлемдер жасауға бастады - және ол алдау ынталандырды, ақша құйып. Ол репортер инвестицияланған ақша сатып купондар, физикалық мүмкіндігі бар бірнеше есе артық болуы тиіс, бұл табылған онда газетінің, жарияланған пирамида алдыртты. Инвесторлар ақша тастап, компания қызметін тоқтатты. ақша шоттары бойынша Понци құрбандарының арасында бөлінген, ол табылған болатын. Олар инвестиция шамамен 40% қалпына келтіру білді, және бұл сюжет ең нашар сценарий емес еді.

Осыдан кейін, Қаржы әлемдік қаржы пирамидасы көп білген. Олардың ең танымал, Стэнфорд Халықаралық банкі, компания L & G және Yingkou Дунхуа Сауда, схемасы Лу Perlmana болды құмырсқаның шаруа V. Phan және көптеген басқалар.

ірі пирамида бірі, Құрама Штаттарында туудың Б. Мэдоффа құрылды. Оның компаниясы табысты инвестициялық жоба қарастырылды, мұнда ақша өте танымал адамдар мен әлемнің ірі банктердің көптеген әкелді. 20 жыл, Мэдоффа тұрақты инвестициялар салдарынан қызығушылық беріп, теңестіретін алды. Қаржыгер ұлдары әкесінің компанияның мәні туралы әңгімелеп берді, кейін ол барлық күтпеген аяқталды. Жеке әңгіме, ол олардың табысқа құпия туралы әңгімелеп берді, сондай-ақ олар полицияға оны хабарлады. Мэдоффа ұзақ уақыт бойы тергеу астында болды, және 71 жастағы, 150 жыл мерзімге бас бостандығынан айыру жазасына кесілді.

пирамидалар Ресей тарихы

Ресейде пирамида құрылыстардың бабамыз Mavrodi Сергей Panteleevich болды. патшалық Ресейде өзара қолдау және мифтік инвестициялық жобалар үшін қаражат түрінде, олар жетті, алайда үлкен аралығында кәмелетке толмаған пирамида схемасын болды. Кеңес Одағы аумағындағы жеке инвестиция мүмкіндігі жоқ еді, сондықтан мұндай алаяқтардан туралы ешқандай мәселе болуы мүмкін. Ресей қаржы пирамидаларын реттеу кезең ішінде жаңғырды. Адамдар пайданың үшін ашқарақтық ие, және афера ағыны оның артықшылығын сәтсіздікке жоқ.

MMM компанияның «Hopper-Инвест», «Vlastiliny», «Chara-Банк», «орыс үйі Селенга» банк, «Тибет» болды қоспағанда, ең атақты және ең ірі пирамидалар. Олардың қызметі ондаған миллион азаматтарынан зардап шеккен. Олар кез келген көлемде қайтаруға емес, рубль триллиондаған, қабылданды. пирамидалар қатты ыдырауына 90-шы жылдардың тәжірибесі, сынақ және біраз уақыт бүкіл әлемде қылмыскерлерді табуға осындай схемаларын өсуін төмендетті. Бірақ 2010-шы жылдан бері кәсіпкерлердің Интернет және зеректігімен арқасында гүлденіп пирамидалардың тарихында жаңа кезеңі басталады.

MMM

1992 жылы, Mavrodi Сергей Panteleevich және оның ағасы мен оның әйелі компаниясын құрды. өз акцияларын және билет сатылған МММ, айына 200% табыс дейін кепілдік. Компания кез келген еркін айналыстағы акциялардың бағасын орнатады, олар рұқсат етілмеді. Акционерлер сатып алу растайтын кез-келген қаржылық құжаттар сіздің қолына алуға емес. Акционер сорпасы мен пайда сатуға болады. қаржы пирамидаларының негізгі мәні - инвесторларды тарту болып табылады, және MMM осы тетігін жақсы пайдаланды. Сол уақытта халық сауатсыз қаржылық апатты болды және өте сенімді, және осы жылы және Mavrodi атқарды. Екі жыл компания гүлденіп, бай өсті, кейбір инвесторлар табыс табу үшін уақыт бар және, осылайша, компанияның танымал ықпал етті. жарнамаға MMM түрлі шығармашылық көзқарас: адам барды шағын сериясы Lenya Голубков мен оның отбасы туралы қарапайым адамдар үшін нағыз ынталандыру фильм, және фраза «- - жоқ FREELOADER, Мен серіктес Мен қалдым» атанды. 1994 жылы ол МММ салық төлемегені үшін талап етеді, бірақ Mavrodi айыптауларды жоққа пайда болды. Барлық осы салымшылардың арасында дүрбелең тудырды, ақша үшін акционерлердің көшкін емдеу басталады. 1997 жылы, MMM Банкрот деп танылған, және пирамида жаратушы алаяқтық деп айыпталған болатын. МММ қызметінің барлық дерлік 15 миллион адам зардап шеккен, бірақ ресми түрде тек 10 мың сүргін құрбандарын деп танылды. Зақым 3 млрд рубль бағаланады.

жаңа мүмкіндіктер

Интернет пайда бизнес пирамида түрін дамытудың жаңа кезеңінің соқты. Интернетте пирамида соншалықты танымал болды, бұл себеп, олардың жасырын сақтауға жасаушылары үшін қабілеті болып табылады. Веб нашар реттеушілер арқылы қадағаланып ақшаны аудару, көптеген құралдар бар. Осы және алаяқтарды ұнайды. Интернет схемаларын қаржылық ең көп таралған нұсқа - бұл HYIP. Бұл инвестициялық бағдарламалар көрсетіледі өте жоғары тәуекел қазір белгілі бір табыс бағдарламаларына инвестициялауға Интернетте ұсынады. Бірақ іс жүзінде бұл барлық жаңа ойыншыларды тарту арқылы пайда қосылады. әлеуетті қатысушылардың саны әлі де өте үлкен, өйткені олардың схемалары тәуекелдерді, бұл жерде ешқандай интернет талап бойынша пирамидаларын ұйымдастырушыларды. кез келген infopovod дүрбелең мен пирамиданың коллапс туындауы мүмкін, өйткені Бірақ бұл дәлел, жұмыс істемейді. Сондай-ақ, желіде қазір табуға болады және пирамидалар дәстүрлі модельдер, олар (сөз алдау бастап) стендтік деп аталады. Ақшалай чек және аудару емес, сенгіш адамдарға арналған Бұл инвестициялық пирамида. ойын атрибуттарының кейбір сатуға қамтамасыз ойындар, орналастырылады модельдері бар. Алаяқтар желісінде барлық жаңа жобаларды іске қосу және әрдайым дерлік жазасыз баруға күн сайын.

Интернетте ең танымал қаржылық пирамида

ең атақты пирамидалар Интернет бүгін ойын «Жеті Әмиян», NewPro және MoneyTrain, виртуалды алмасу атышулы С. Mavrodi, төлем жүйесін Perfect Money және Liberty қорығы, инвестициялық пирамида WholeWorld және басқа да көптеген ұйымдастырған «қор Generation», болып табылады.

Желі іскерлік және пирамидалар

жай бір жерде ақша инвестиция келеді, сондықтан пирамида, сондай-ақ өте оң қабылданады емес, дегенмен желілік бизнестің, астында ақылдасты бастады, бірақ әлі күнге дейін оған салуға дайын адамдардың саны бар емес, бүгін тұрғындары қорқытты. көптеген ұқсастықтар бар, бірақ пирамидалар мен желілер арасындағы айырмашылықтар бар. нақты бизнестен алаяқтық схемасын ажырата, ол олардың арасындағы айырма болып табылады түсіну қажет. MLM бизнес әрқашан нақты өнімді сатады. Ол түрлі сапасы болуы мүмкін, бірақ ол әрқашан сатып алушыны табады. Бұл тым үлкен жарнаны талап етпейді. Стартер Pack өнімді сатып ұсына алады - содан кейін бағасы ақылға қонымды болуы тиіс және, әдетте, бастауыш дисконтталған. Желілік компаниясы нақты мекен-жайы бар, құрылтай құжаттарын көрсетіп ешқандай проблема, әдетте оның жоғары лауазымды жасырмайды. MLM бизнесте табыс ғана емес тартылған адамдардың саны туралы, сату сатушының күш және белсенділігіне байланысты.

ЕСКЕРТУ ережелері

алаяқтар Крюков алуға емес, ол қарапайым сақтық шараларын есте сақтаған жөн. Біз ешқандай кепілдік жоқ болуы мүмкін бүгінгі қаржы әлемде табысқа кепілдік уәдесі өңделуге тиіс емес. Сіз Серіктестік бағдарлама қосылу кезінде зарядтардың «дейін» мөлшерін бағалау үшін қажет. 10% немесе одан да көп үлес сол уәде, ол ескерту керек, егер сауда компаниялары 5% -дан аспайды. Егер сіз ақша зардап шеккен қай жерде де, сіз мұқият құрылтай құжаттарын, мекенжайын тексеру, және компаниясына хабарласыңыз қажет. Ол Интернеттегі Пікірлер пирамида иелерінің модераторы және бақылауға болады екенін есте болуы тиіс, сондықтан соқырлар оларды сенім емес.

жауапкершілік

пирамида схемасын жасау әдісі: адам сұрақ қойса? Содан кейін ол мынадай ұсыныс болады: олардың іс-әрекеттері үшін жауапкершілік туралы ойлаймын, содан кейін ғана әрекетке өтіңіз.

қаржы алаяқтық күрес табысқа әр түрлі дәрежесі бар әлемнің барлық елдерінде. Ресейде, ол қамтамасыз қылмыстық жауапкершілігін қаржы пирамидасы бойынша. заңнамаға түзетулер ұзақ жолдан, және тек 2016 жылы олар ақырында Ресей Федерациясының Президенті қол қойды. бизнестің осы түрінің жасаушылары үшін негізгі жаза - бұл жақсы. 1,5 миллионнан астам рубль тартуға кезде, айыппұл 1 млн болады. пирамида 6 миллион үлкенірек және қалпына келтіру көп болса - 1,5 млн рубль, сондай-ақ мәжбүрлі еңбек, тіпті бас бостандығынан айыру. : Сот төрелігін алаяқтарды тарту қиындық қаржы пирамидаларының қоңыраулар, пирамидалар тек мынадай 5 түрлері бойынша, бұл заң шын мәнінде жатыр

1. (ол МММ бар болатын), оның мәні жасырған жоқ, кім.

2. ипотекалық және тұтынушылық қарыз үшін заңды балама ретінде білдіретін компаниялар.

Ломбардтар, және микроқаржы кредиторлар үшін ақылдасты 3. Фирмалар.

түрлі қарыз алушыларға сақтандыру, қайта қаржыландыру, берешегін реттеу жамылып үлкен кіріс жарналары талап 4. компаниялар.

5. Форекс валюталық нарық қатысушылары, атап айтқанда, қаржы нарығы ойыншыларының ретінде өздерін таныстырады ұйымдар. Ал бұл тізім пирамидаларының қағидаты бойынша жұмыс компаниялардың түрлі қамту мүмкін емес.