Сақтандыру: табиғаты, функциясы, нысаны, сақтандыру және сақтандыру туралы түсінік. Ұғымы және әлеуметтік сақтандыру түрлері

Бүгінгі күні, азаматтардың өмірінің барлық салаларында ірі рөлі сақтандыру атқарады. Тұжырымдама, мәні келісім-шарттың талаптары мен мазмұнын тікелей объектісі мен тараптардың тәуелді, өйткені, қарым-қатынас түрлері, әр түрлі болып табылады. сақтандыру басты элементі тәуекел болып табылады. Осы сөздің астында келісім нысан зиян онда жағдайды білдіреді. әртүрлілігі, Kojima түрлі сақтандыру тұжырымдамасын және сақтандыру үшін жауапты болып табылады көптеген тәуекелдер бар. шарттар жасасуға тұлғалар, елеулі қаржы қызығушылық бар - елеулi зиян олардың денсаулығына, өміріне немесе мүлікке байланысты шығындар өздерін қорғау үшін.

ұғым

Жалпы сақтандыру және түрлері ұғымы барлығына белгілі. Ол қолайсыз мән-жайлар болған жағдайда меншік шығындарды азайтуға арналған экономикалық қатынастардың жүйесі болып табылады. Басқаша айтқанда, бұл келісім салдарынан жазатайым үлкен соманы жоғалту тәуекелін өздерін қорғауға көмектеседі. Қатысушылар қалыптасқан оның жарналар жасау резервтік қорды. сақтандыру (меншік, денсаулығына және т.б.. P.) объектісі зақымдалған болса, ұйым шығындар өтеуге қажет соманы төлейді.

Алайда, пән түрлі залалды жағдайда, бірақ тек шартта алдын-ала көрсетілген жағдайларда ғана емес, өтемақы алады. залалды әкеледі іс-шара, сақтандырылған оқиға деп аталады. Бұл тұжырымдама шеңберінде материал айтарлықтай шығын әкелуі мүмкін білдіреді кездейсоқ жағдай болып табылады.

Осындай қызметтерді көрсету Заңды тұлғалар андеррайтерлер деп аталады. өз қызметі үшін, олар мемлекеттік талаптарға сай және лицензия алуға тиіс. сақтандыру түсінігі, оның функциялары мен Ресей Федерациясының тиісті заңда көрсетілген түрлері. Осылайша, ресми компаниясымен келісім-шарт қол қою туралы шешім тұлға құқықтары бұзылған болады деп қорқады болуы мүмкін емес. ұйымдардың қызметі салдарынан сыйлығына өтемді - сыйақы келісім-шарттың шарттарын ұсынды.

функциялары

адам нашар ауа райы және табиғи апаттар орай астық және құрылыс материалдарын жабдықталған кезде сақтандыру және түрлері тұжырымдамасын қарабайыр нысаны, ежелгі заманда пайда болды. Бүгінгі күні, келісім осы түрі жеке және заңды тұлғалар қаржылық тұрақтылығын кепілдік экономиканың негізі болып табылады. экономикалық қарым-қатынастардың жаңа нысандарын толықтырылады қауіпсіздік және кезеңдерінде дамыған сақтандыру түрлерінің заманауи тұжырымдамасы. Қазіргі уақытта, ол өз бизнесін қорғау үшін кәсіпкерлерге барлық мүмкіндігі жоғарыда және азаматтар үшін болып табылады - жұмыс сыйымдылығы уақытша немесе тұрақты айрылуы жағдайда өздері үшін қамтамасыз ету. қарым-қатынас Мұндай келесі олардың арасында маңызды функцияларды, бар.

сыныптау

міндетті және ерікті: Сақтандыру, өз кезегінде, екі нысандарын топталған, көптеген түрге бөлінеді. жіктеу үшін негізгі критерий шарттың мәні болып табылады. байлық, денсаулық, мансап: Бүгінгі күні, сақтандыру іс жүзінде қоғамдық өмірдің барлық саласын қамтиды. қарым-қатынастар әртүрлі түрлері кестеде көрсетілген үш секторларында біріктіріледі.

Мүлікті сақтандыру бизнес үшін және жеке тұлғалар үшін маңызды болып табылады. өрт салдарынан мүліктік залал, апат немесе басқа да күтпеген жағдайлар бизнес иелері жиі өз қаражаты өңдеуге қабілетсіз жоғары шығындарды әкеп соғуы мүмкiн. Осы себепті, сақтандыру келісім-шартын жасасу - бизнес үшін қалыпты тәжірибе. мемлекеттерде тегін медициналық көмек, кең таралған жеке сақтандыру кепілдік бермейді, ол. Тұжырымдама және осындай шарттың түрлері тікелей адам өмірі мен денсаулығына байланысты. Аралас қауіпсіздік түрлері, сондай-ақ бірнеше түрлерін жатқызуға болады, ол бар.

Өмір және денсаулық

батыс мемлекеттерде, сондай-ақ ТМД елдерінің бай азаматтар арасында кең тараған жеке сақтандыру болып табылады. Ұғымы және осы түріне түрлері жалпы тұжырымдау келісімге қол жеткізуге қиын: әлемнің түрлі компаниялар қызметінің өріс кең ауқымды қамтиды қызметтер кешенін ұсынады. Біз бұл адамның және оның қызметінің келгенде сақтандыру объектісі мүліктік мүддесі болып табылады қарым-қатынастардың бұл түрі, деп айтуға болады. шарттың нысанасы болуы мүмкін:

• өмір;
• денсаулық;
• апат тәуекелдер.

Денсаулық - келісім-шарт деп түріне ең көп тараған нысаны, ауыр науқастануы ретінде айтарлықтай құнын жасауға болады. Ұғымы және медициналық сақтандыру түрлері ауқымы байланысты әр түрлі болуы және, демек, қызметтердің құны клиникаға берілген. келісім-шарттың ең ерекше нысан адамның өмірі болып табылады. Сақтандырудың бұл түрі оның өлімінен кейін белгілі бір уақыт кезеңімен (мысалы, зейнеткерлік) кейін жеке тұлғаға аударылады ақша жинақтау үшін қамтамасыз етеді, немесе мұрагерлері. Осылайша, келісім отбасын қорғауға және ыңғайлы қарттық қамтамасыз көмектеседі. Жазатайым жағдайдан сақтандыру жарамды қысқа мерзім. Өтемақы кезде қаза тапқандардың немесе мүгедек сыртқы себептері төленеді. Мұндай шарт жолаушыларды, кез келген бизнес немесе туристер қызметкерлерін жиі жасасады отыр.

емдеу

адам денсаулығына қатысты келісімдердің әр түрлі Таратылған, бірақ сіз ортақ болып табылады медициналық сақтандыру, тұжырымдамасын және түрлерін таңдауға болады. Біріншіден, ол әр түрлі аурулардың пайда Медициналық қызметке ақы төлеу көрінеді азаматтардың, әлеуметтік қорғау болып табылады. Осы сақтандырудың екі негізгі түрлері мыналар болып табылады:

• Міндетті (OMC);
• (LCA) қосымша.

созылады өтіңіз және шетелде саяхаттау кезінде азаматтардың жасасқан келісімдер болып табылады. Ресейде, оның ішінде көптеген елдерде, жылы, міндетті медициналық сақтандыру бар. Мемлекет барлық азаматтардың көмегімен емдеу тең қол жеткізе және дәрі алады. CHI аумақтық қоры нақты саладағы сақтандырылған тұлғалардың санына қарай, OMS сақтандырушылардың шотына ақша аударады.

кімнің нысаны мемлекет сол көп түрлі емес, ерікті медициналық сақтандыру, тұжырымдамасын, түрлері, қарастырайық. айырмашылық өзара қарым-қатынас осы түріне белгілі бір емдеу-профилактикалық мекемелерде клиенттерге қосымша қызметтерді қамтамасыз етеді. келісім-шарт коммерциялық негізде тиімді болып табылады және Сіз мамандар жақсы ем алуға мүмкіндік береді. шетелге саяхатқа шыққанда медициналық сақтандыру шарты, сондай-ақ жасалады. Кейбір елдер үшін, бұл процедура міндетті болып табылады.

мүлікті сақтандыру

заттарды, көлік, жылжымайтын мүлік - келісім-шарттың бұл түрі материалдық активтерді қорғау үшін арналған. жеке және заңды тұлғалар үшін де қолдануға болады мүлікті сақтандыру. Түсінігі және келісім-шарттың түрлері келісім алдыңғы түріне ұқсас, келісім-шарт тек объектісі материалдық тәуекелдер мен емес адамның өмірлік белсенділігі болып табылады. Мүлікті сақтандыру - иелену, кәдеге жарату және пайдалану заттарға байланысты мүдделерін қорғау болып табылады. клиентке келісім-шарт құнының көрсетілген материалдың залал өтемақы төленеді кезде. міндетті және ерікті: жеке келісім-шарт бар жағдайда болғандықтан, келісім екі нысаны бар.

меншік жойылды және қалпына келтіру мүмкін емес болса, оның иесі өзінің толық мәні төленеді. заттарды бүлінген жағдайда барлық сомасын өтеледі, бірақ оларды жөндеу үшін қажетті ғана бөліктері емес.

жауапкершілігін сақтандыру

Кейде келісім-шарттың бұл түрі жеке жағдайы ретінде жіктеу үшін бөлінген жоқ, және мүліктік келісім бөлігі болып саналады. Дегенмен, бұл кейбір ерекшеліктері бар. адамның осы түріне сақтандыру объектісі оларға немесе олардың мүлкіне зиян келтіргені үшін үшінші тарап міндеттемесі болып табылады. Ресей заңға сәйкес, мұндай жағдайларда ол есесін толтыру қажет. клиент келісімге жасасқан компания, осылайша меншіктік мүддесін қанағаттандыратын, өтемақы сомасын төлеу үшін қажетті бөледі. Сонымен қатар, міндетті сақтандыру түсінігі және түрлері енгізілген, және, мысалы, автокөлік иелері үшін жауапкершілігі мәні болып табылатын келісім-шарт.

өндіріс кезінде жазатайым жағдайлардан

«Экологиялық сақтандыру» деп аталатын ластану тәуекелі, қатысты келісім. келісім түсінігі және түрлері жіктеу алдыңғы позицияларын ережелерін қамтиды. Бұл келісім қоршаған ортаға ластану залал туындаған өтеу бағытталған. белгілі бір төтенше жағдайлар жер және су пайдалану мүмкін емес, және белгілі бір саладағы адамдарды табу - денсаулық үшін қауіпсіз. Мұндай жағдайлар жоғары шығындарды әкеп соғады. экологиялық сақтандыру түрлері:

• Жеке (жоғары тәуекел аймағында тұратын немесе жұмыс істейтін азаматтардың өмірі);
• меншік (экологиялық апат немесе авария барысында зақымдалған болуы мүмкін жылжымайтын мүлік,);
• жауапкершілік (қызметі қоршаған ортаға зиян келтіруі қабілетті компаниялар).

Кейбір елдерде, экологиялық сақтандыру міндетті болып табылады. Бұл істен өндіру, бұл қоршаған ортаға (мысалы, мұнай төгілуіне) ауыр зақым келтіруі мүмкін орын алатын компанияларға негізінен қолданылады.

қайта сақтандыру

Кейде компаниялар тым жоғары тәуекелмен клиенттермен шарттар жасасу. өздерін қорғау үшін, компаниялар, басқа тұлғаға, қайта сақтандырушы шарт жасасуға. қалғандары екінші компанияға беріледі, ал жауапкершілік және өтемақы бөлігі, олар үшін қалады. Осылайша, сақтандырушылар қаржы балансын қол. тәуекел беру тәртібі процестер деп аталады. Мұндай тізбекті қайталама сақтандырушы үшіншілік жауапкершіліктің бір бөлігін беруге құқығы бар сияқты, кез келген позициялардың санының тұруы мүмкін. келісім осы түріне әртүрлі формалары бар.

міндетті бойынша қайта сақтандыру классификациясы:

• келісім-шарт (компания немесе жеке таңдайды, ол басқа адамға беруге жауапты қалайды ма, сондай-ақ осы акцияның мөлшері);
• автоматты (оларға барып барлық операциялар, белгілі бір критерийлерге жатады, нәтижесінде қайта кейбір фирмалар келісім-шарт,).

таратушы фракция екі жолмен орнатуға болады. Пропорционалды сақтандыру шамалас міндеттері, өтемақы және бонустар қамтамасыз етеді. Осылайша, жеңілдіктер мен бастауыш және орта сақтандырушы матч шығындар. шарты тараптарының мүдделері тепе-тең емес, сондай-ақ бөліктерін анықтау үшін тағы бір жолы, атап айтқанда, олардың бір үлкен шығынға ұшырауы мүмкін, пропорционалды емес болып табылады. Бұл тұжырымдама мен жауапкершілігі мен пайданың бірнеше тұлғалар арасында таратылады сақтандырудың негізгі түрлері болып табылады.

Мемлекеттік міндетті күші бар келісім

келісім екі нысандары ол кіммен сақтандырушыға, байланысты, ажыратуға болады. ұйым меншік елде болғанда, бұл келісімдер мемлекеттік деп аталады, және ол заңды тұлғаларға тиесілі болса, - жеке. келісім Бұл бірінші түрі, орыс заңға сәйкес, ол міндетті болып табылады. келісімшарттар осы мақсатта мемлекет бөлінген, соның арқасында сомасы.

Бұл экономикада маңызды рөл мемлекеттік міндетті сақтандыру атқарады. келісім осы түрінде тұжырымдамасы, түрлері, ережелер мен тарифтер нақты анықталған. мемлекеттік жалпыға міндетті сақтандыру бойынша заң күшiмен шарты тараптарының арасындағы туындаған қатынастарға жатады. Ол бүкіл халықты немесе адамдардың үлкен топтары қамтиды. міндетті сақтандырудың кейбір түрлері бар:

• денсаулық;
• әлеуметтік;
• әскери қызметкерлер;
• жолаушы;
• Көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін (CTP);
• Қауіпті нысандар иелері.

ерікті сақтандыру

келісім-шарттың бұл түрі міндетті және пән бастамасымен болып табылады. қарым-қатынас қазірдің өзінде сипатталған нысандарын қарағанда, жататын ережелер ерікті сақтандыру, осындай келісім-шарттың түсінігі мен түрлері ғана жалпы талаптары заңмен белгiленедi. шарт тараптарының анықталады Нақты тарифтер мен терминдер. Оның түрлері сақтандыру қамтиды:

• өмір;
• Денсаулық сақтау (үздіксіз және тудыратын ауру);
• жазатайым оқиғалар;
• көлік құралдары;
• тауарлар;
• табиғи апаттар;
• көлік құралдары иелерінің жауапкершілігін;
• қаржылық тәуекелдер және басқалар.

ол өзінің талаптарға сай келмеген жағдайда, компания, сақтандырылған жоққа шығара алады, яғни қарым-қатынас бұл түрі, клиенттердің селективті қамту сипатталады. Бұл ерікті келісім әрқашан өз уақыты бар. келісім-шарт, оның соңында, сіз қайтадан жарнасын төлеу арқылы жаңарта аласыз.

Ұғымы және әлеуметтік сақтандыру түрлері

келісім осы түрі бойынша мүгедектік, ауру, жұмыссыздық немесе асыраушысынан айырылуына байланысты азаматтарды қайырымдылықпен арналған әлеуметтік қамсыздандыру жүйесі, білдіреді. әлеуметтік сақтандыру түсінігі және түрлері үш бар, оның шарты нысанында байланысты әр түрлі болуы мүмкін:

• ұжымдық (одақтар);
• мемлекеттік;
• аралас.

Бірінші жағдайда, келісім жасасу ерікті болып табылады және мемлекеттік тиісті қорғау материал қамтамасыз етпейді жағдайларда жүзеге асырылады. Қарым-қатынас демократия, әріптестік және өзін-өзі басқару принципі бойынша құрастырылған. төлем мөлшері белгіленген және қызметкерлердің табыс деңгейіне тікелей байланысты емес.

Тұжырымдама және анық Ресей Федерациясының заңнамасында айқындалған міндетті әлеуметтік сақтандыру түрлері. Бұл олардың қаржылық жағдайдың нашарлауына жұмысшыларды қамтамасыз етуге бағытталған мемлекеттік әлеуметтік қорғау жүйесінің бөлігі болып табылады. Міндетті әлеуметтік сақтандырудың кейбір түрлері бар:

• денсаулық;
• зейнетақы;
• уақытша еңбекке;
• жазатайым оқиғалар;
• ана;
• отбасы мүшесінің қайтыс болуына байланысты.

Келісім-шартын жасасу

сақтандыру жағдайының болжамды тәуекел - Құжат жасау алдында рәсім андеррайтингі келеді. бұл тікелей сыйлығының көлеміне байланысты, бірақ процесс мұқият есептеулерді талап өйткені. Дұрыс бағалады тәуекел едәуір қалдықтар мен компанияның банкроттыққа әкелуі мүмкін.

шартын жасасу үшін негіз клиент екі жазуға болады қосымшалар мен ауызша нысаны болып табылады. Бұл құжатта, полисті егжей-тегжейлі тәуекел ең дәл баға береді фактілерін тізіп керек. келісім екі нысандарын, не жүргізіледі: келісім-шарт немесе саясат түрінде. Бірінші жағдайда, құжат екі жақтың қол қойған, ал екінші - тек сақтандырушы.