Жыл сайын, Ресейде сақтандыру нарығының дамуы қарқын алып келеді. Сақтандыру іс жүзінде қаржылық төтенше жағдайда өздерін және отбасыларын асырауға жалғыз жолы болып табылады, өйткені бұл таң қаларлық емес. жазатайым жағдайлардан сақтандыру - осындай қолдау ең танымал түрлерінің бірі.

меншігіне

Сақтандырудың бұл түрі өте терең тамыры болып табылады, бірақ тым тарихында батыруға емес болса, онда біз оның сыртқы түрі Ұлыбританияда 1541 жылы жазылған теңіз заң Висбийские, талап байланысты деп айтуға болады. Ол теңіз кемесінде иесі, команда жалдау ықтимал жазатайым оқиғалардан капитаны өмірі мен денсаулығын сақтандыру міндетті дейді.

Қазірдің өзінде XVII ғасырда, жауынгер-еріктілер үшін арнайы ауқымды олар жарақат дәрежеде байланысты қаржы өтемақы түрлілігі құқығы болды, оған сәйкес Нидерландыда әзірленді. XVIII және XIX ғасырларда, жазатайым жағдайлардан сақтандыру, ол деп аталатын өзара көмек бірлесу бастады Германия мен Англия, сондай-ақ кең таралған болып табылады.

Ресейде сақтандырудың осы тұрпатты жұмысшылар түрлі зауыттардың тау-кен өнеркәсібі мен қызметкерлерін кепілдік, сондай-ақ олардың отбасы мүшелері жұмыс орнында мүгедектік немесе қайтыс болған жағдайда ақшалай өтемақы алуға құқық 1903 жылы асырап, бар, ХХ ғасырдың басында келді. Ұзақ уақыт бойы, сақтандыру апат өмірді сақтандыру бөлігі болып табылады және тек уақыт, шамамен жүз жыл өткеннен кейін, ол тәуелсіз болды.

негізгі ұғымдар

Онда жазатайым жағдайдан сақтандыру бірнеше түрлері бар, бірақ олар екі үлкен категорияға бөлуге болады: азаматтар мен ерікті жекелеген санаттарын міндетті (заңмен кепілдік) сақтандыру - өзара тиімді шарттар бойынша келісім-шарт алуға тұрады. Бірінші жағдайда, келісім-шарттық төлем жазатайым оқиғалардан сақтандыру қорын ұстап, және екінші қаржылық тәуекелдерді сақтандыру компаниясы қабылдайды. Кез келген жағдайда, сақтандыру объектісі апатқа мүгедектік, жарақат немесе қайтыс болуына байланысты азаматтардың мүліктік мүдделері болып табылады.

Жазатайым Сақтанушының ағзасына сыртқы әсерлер кенеттен және күтпеген жерден болды жағдай деп санауға болады. адам жағымсыз салдарын басталуына түсінеді және оларды алдын алу емес, егер осында негізгі сақтандыру төлемі жоққа болады негізінен жылы, тосын элементі болып табылады. Сіз шаңғы егер, тасқа шалынып Мысалы, аяғын сындырып, ол апат болар еді, бірақ нашар жағажайда бірнеше сағат жұмсауға кейін өртеп кезде - тоқтату еді, сіз, ең алдымен, салдары туралы хабардар өйткені, бұл сіздің проблема, және кез келген уақытта жойқын табиғат әсері.

міндеттеменің көлемі

сақтандыру шарттары анық шартта көзделген бері, міндеттеменің сомасы күтпеген сыртқы әсер, атап айтқанда сақтандыру жазатайым оқиға нәтижесінде жарақат алуға алу емес, сол келісім-шарт көзделген дәл болып табылады. Мұндай мән-жайлар салдарын түрлілігі 3 кең санатқа бөлуге болады:

• уақытша еңбекке;
• iшiнара немесе жалпы мүгедектік;
• өлім.

Осы әсерлердің барлық сақтандыру қақпағын жасау және жеке бірге келісім-шарт енгізілген (мысалы, төлемдер тек мүгедектік алу бойынша жасалған) немесе түрлі комбинациялары болады.

Ресей Федерациясының Міндетті сақтандыру

жұмыс көлеміне байланысты ресейлік азаматтардың жекелеген санаттарына арналған, 24 шілде, 1998 жылғы Федералды заң нөмірі 125 реттеледі жазатайым әлеуметтік сақтандыру, қамтамасыз етеді. сақтандырудың осы түрi бойынша іс-шаралар тікелей жұмыста немесе кәсіпорынның тыс жарақат және жарақаттармен байланысты денсаулығы нашар жағдайларда шектелген, бірақ жұмыс уақытында (сондай-ақ жұмыс істеу жолында және үйге). Сақтандырудың бұл түрі ерекшелігі, ол тек жұмыс берушінің төлемдерді өндіреді екен.

Толығырақ Жақында міндетті сақтандыру су, әуе және жер көліктің барлық түрлерінің қызметтерін пайдалана отырып, жолаушылар медициналық сақтандыру қамтуы мүмкін. біраз уақыт, мысалы, сақтандыру сақтандыру тасымалдаушының жауапкершілігін қажеттігін ауыстырды.

соғыс үшін арнайы сақтандыру

мiндеттi сақтандырудың осы түрі, оның азаматтарын қорғайды кәсіби қызметі бастапқыда өмірге тәуекелмен байланысты. Олар төтенше жағдайлар, әскери қызметшілерге, құтқарушылардың, ІІМ қызметкерлері мен сот және салық жүйелерінің министрлігінің қызметкерлері және басқалар болып табылады. Осындай сақтандыру бойынша Қаржылық тәуекелдерді қамту федералдық бюджеттен сілтеме арқылы қамтамасыз етіледі.

Сондықтан, қандай жазатайым әскери сақтандыру (Федералдық заң 52 жылғы 28.03.1998 №) кепілдік:

• жарақат, - 5 жалақы;
• ауыр жарақат (жарақаттанған, жараланған) - 10 жалақы;
• мүгедектік тобының III басталған нәтижесінде жарақат (жарақат). - 25 жалақысы;
• мүгедектік тобының II тағайындау. - 50 жалақысы;
• мүгедектік Мен т. - 75 айлық жалақы;
• сақтандырылған өліміне әкелді жарақат, әрбір бенефициардың 25 айлық жалақысын кепілдік береді.

одан әрі Podstrahuemsya

Сіз өздері және өздері жақындарымыз қамқорлық үшін пайдаланылатын болса, сіз оны жазатайым оқиғалардан сақтандыру шартын жақындайды, ерікті негізде жасалған. Осы келісім-шарттың басты ерекшелігі сіз сақтандыруға келеді тәуекелдер тізімін, сондай-ақ мөлшері мен мерзімді сақтандыру таңдай алады.

(Егер сіз тауда демаласыз, егер, мысалы) Сіздің таңдау бірнеше күн бойы саясатын берілуі мүмкін немесе бірнеше жыл бойы тәулік бойы сіздің тәуекелдердің мүлдем барлық қамту таңдау - бұл барлық мүмкіндік аласыз қаншалықты үлкен үлесі байланысты.

жеке және ұжымдық - Барлық ерікті сақтандыру нарығы 2 топқа бөлуге болады. айырмашылықтар қандай?

Әркім өз-өзіне

Жеке жазатайым жағдайлардан сақтандыру жеке тұлғалармен келісімге көздейді, және бұл жағдайда оның іс-қимыл (сақтандырылған қайтыс болған жағдайда) сақтанушы мен оның отбасы мүшелерін екі қамтиды. Ол толық немесе ішінара болуы мүмкін.

Бірінші жағдайда келісім-шарт кепілдік келісім-шартын өмір бойы сақтанушының өмірдің барлық салаларында (жеке және кәсіби де) қолданылады. ішінара сақтандыру жағдайда, сіз өз өмірінде белгілі бір уақытын таңдауға болады: Сіздің демалыс немесе іскерлік сапары барысында, т.б. спорт және мерзімге.

Сондай-ақ, жазатайым жағдайлардан сақтандыру қызметтерінің неғұрлым толық тізімін қамтамасыз ету, пакетте қосымша ретінде енгізілуі мүмкін.

топтық сақтандыру

Өте бүгін танымал және жазатайым оқиғалардан ұжымдық сақтандыру айналды, мұндай нұсқа қазір, әлеуметтік пакетке қосымша көптеген ірі компаниялар ұсынады. сақтандырылған адам немесе оның отбасы мүшелері - сақтандырудың осы түрі ерекшелігі бұл жағдайда сақтанушы жұмыс беруші және бенефициар болып табылады.

Өткен жылдары, Ресей Федерациясында ұжымдық сақтандыру салдарынан қайтару мүмкіндігін кепілдік салық саласындағы заңнаманың ерекшеліктерін өте кең тараған танымалдық болды сыйлықақыларының және сақтандыру төлемдерінің жеңілдетілген салық режимін. Бүгінгі күні, осы саладағы салық режимі қатты жұмыс берушілер ұжымдық сақтандыру кем тартымды, созады.

Қандай сақтандыру іс-шара болуы мүмкін

нақты оқиғаның басталатынына сақтандыру жағдайы болып табылады қандай Үзіліс жалғыз тұр кейін келісім-шарт жазатайым жағдайлардан сақтандыру бойынша төлемдер толық немесе iшiнара жасалған бері. сақтандырылған адамның қайтыс болуы немесе жұмыс істеу, олардың қабілетін ішінара немесе толық жоғалуына әкелді танылатын оқиғалар, шартта белгіленген және оның қолданылу мерзiмi өтті.

Оларға мыналар жатады:

• салдарынан апатқа алынған жарақат (жарақаты);
• химиялық заттардың кездейсоқ улану, улы өсімдіктер, есірткі, сапасыз азық-түлік (токсикологиялық инфекция қоспағанда - дизентерия, сальмонеллез, т.б ...);
• Полиомиелит ауруына кенеттен ауру, кене энцефалиті;
• ішкі жыныс органдарының (аналық ұрықтағы, жатырдың, жатыр құбырлар) жою әкелді Жатырдан тыс жүктілік немесе босану патологиясы;
• созу, сынықтар, күйіктер, травматологиялық және қате медициналық рәсімдерді нәтижесінде кездейсоқ, сондай-ақ адам ағзаларын алу жағдайлары орын алған ішкі ағзалардың көз жасы;
• тыныс алу жолдарының шетелдік органдар, кездейсоқ жағдайлар анафилактикалық шок, суға батып бара жатқан;
• (Суықтан қайтыс қоспағанда) ауыр зардаптарға әкеп соқса гипотермия;
• Жоғарыда аталған себептер сақтандырылған қайтыс келісім-шарт мерзімі ішінде орын алған.

Қандай сақтандыру бермейді,

іс-шаралар тізімі сақтандыру жағдайы ретінде қарастырыла алмайды, оның пайда болуы, сондай-ақ бар:

• мертіккен (жарақаттанған) құқыққа қарсы әрекеттер жасаған кезде сақтандыру алған болса;
• жарақаттар өзі сақтандырылған арқылы әдейі келтірген кезде;
• улану немесе жарақат өзін-өзі өлтіруге әрекет нәтижесінде алынды;
• жарақат болса, жарақаттарға жəне улы немесе спирт, сондай-ақ осындай күйде басқа тұлғаға бақылау аудару жағдайда, препараттың кез келген көлік құралын басқару арқылы алынды;
• ағзасына қолайсыз әсерлер сақтандырылған және сақтандыру жағдайының нәтижесінде өндірілген аурудың емдеу байланысты емес, бастамасы бойынша жүргізілген профилактикалық, диагностикалық немесе емдік іс-шаралардың нәтижесінде орын алған кезде;
• жоғарыдағы себептердің нәтижесінде өлім.

Бұл қанша тұрады

одан әрі олардың өмірі мен денсаулығын қорғау үшін тілеймін азаматтарға алаңдаушылық ең маңызды мәселелердің бірі, оны жазатайым оқиғалардан сақтандыру қанша тұрады мәселесі болып табылады. мұнда Тарифтер шарттың және сақтандырушының сәйкестілік жасалған сақтандыру төлемдерінің тізіміне тікелей байланысты болып табылады. ауқымы өте кең - 0,10% -дан, саясатын кең спектрін 12-15% дейін өлім ғана тәуекел, сақтандырылған болса.

Сақтандыру сыйлықақысының сомасына әсер етуі мүмкін:

• жыныстық және сақтандырылған жасы - бұл ерлер жарақат жоғары тәуекел бар деп сенген, және жалпы неғұрлым озық жастағы азаматтар сақтандыруды құлықсыз болып;
• өмір салты - сіз қалған немесе жаттығу төтенше түрлерін жақсы көремін, жоғары травматикалық байланысты;
• мамандық - бұл қауіпті қандай, жоғары тарифтік;
• клиент денсаулық жағдайы - сіз ауыр аурулардан зардап шегіп, егер жылдамдығы көбейтіледі;
• сақтандыру тәуекелдерін саны - көп, көп қымбат;
• өмірді сақтандыру мен сақтанушылар саны - отбасылық саясат, әдетте, жеке арзан;
• басқа факторлар - сақтандыру компанияның саясатына байланысты.

шартта көзделген төлемдер жиілігі - жарналар, реттік жылдық, ай сайын немесе тоқсан жасалуы мүмкін. Сақтандыру компаниялары бүгін жоспарлары мен тарифтер өте кең ауқымын ұсынады, сондықтан құқығын табу қиын емес.