Компанияның несие талдау: жай туралы кешенді

Әрбір компания, бұл ағымдағы қызметін қамтамасыз ету үшін қарыз белгілі бір соманы алуға қымбат жабдықтар сатып алу немесе кез келген басқа да мақсаттар үшін қажеттілігіне ерте ме, кеш тап отыр. Ол әрбір компания несие беруге тиіс деп анық - компаниялар компанияны және тәуекел сомасын несие қамтамасыз ету сенімділігі сипаттайтын кейбір көрсеткіштер бойынша ерекшеленеді. Осы мақалада біз туралы айтуға болады қандай талдау компанияның төлем қабілеттілігі және ол қалай жүргізіледі.

ақша борышкерді қайтармаған ықтималдығы әрқашан бар, өйткені Қарыз әрқашан, белгілі бір тәуекелмен байланысты. Осы тәуекелді азайту мақсатында, ірі қаржы институттары, нақты фирманың несие берер алдында, компанияның қарызы ақша қамтамасыз мүмкіндігін бағалау үшін деп аталатын кәсіпорын несие талдау жүргізді. , Қарыз өтеу мерзімі пайыздық ставка мөлшерін өзгерту - талдау нәтижелерінің негізінде беру немесе қарызды емес қамтамасыз ету туралы шешім, ол сондай-ақ несие шарттарын өзгертуге болады шешім болып табылады.

несие талдау ғана емес, сыртқы, сонымен қатар ішкі жүзеге асырылуы мүмкін. Сіз бұл алдын ала банктердің шешім болжау және, осылайша, сыртқы ресурстарды тарту күтуге ма немесе жоқ болжауға мүмкіндік береді, сондай несие, мүмкін және қажет талдау. олар компанияның істердің жай-күйі туралы, олардың пікірін жаза ретінде Бұл процедура жиі, компанияның аудитін жүзеге асырылады.

кредиттік талдау ұйымдастыру мақсатында практикалық тұрғыдан алғанда, мен несие алу компанияның мүмкіндігі туралы пікірін қалыптасқан құндылықтарына негізделген бірнеше негізгі параметрлерін есептеу болып табылады:

1) «сату / ағымдағы активтерінің көлемі» қатынасы - бұл ара демек айналымы және, пайдалану тиімділігін дәрежесін көрсетеді айналымдағы компанияның. жоғары көрсеткіш - компанияның неғұрлым тиімді қызметі негізделеді, және, осылайша, неғұрлым сенімді ол борышкер ретінде болып табылады.

2) «сату / меншікті капиталдың көлемі» қатынасы - пайдалану тиімділігін сипаттайтын жарғылық капиталын кәсіпорынның. Тағы да, бұл көрсеткіштің мәні неғұрлым жоғары, жоғары компанияның несие болып табылады.
Компанияның несиеге талдау «Асығыста» жүзеге асырылады, онда кейде жоғарыда айтылған екі қайраткерлері шектеледі. Алайда, бұл тәсіл - сәтсіздікке сенімді жолы, толық талдау басқа үш индекстің қарастыруды қамтиды, өйткені:

3) «қысқа мерзімді борыш / капитал» қатынасы - оның астанасы борышқа кәсіпорынның қамту дәрежесін сипаттайды. қатынасы аз, оңайырақ кредиторлар төлеуге компания болады.

4) «дебиторлық / түсім» қатынасы - Сіз компанияның борышкер берешегін төлеу ставкасын бағалауға мүмкіндік береді. Ол жылдам компанияның қарызы борышкердің ретінде өзі сенімдірек, ақшаға айырбастауға себебі әлеуетті кредитор, бұл көрсеткіш мүмкіндігінше төмен болды, бұл шын мәнінде мүдделі екенін қисынды.

5) «өтімді активтер / қысқа мерзімді борыштың» қатынасы - оның ең өзекті қарыздарын ең өтімді активтердің компанияның қамту дәрежесін сипаттайды. көрсеткіш жоғары - бұл несие тұрғысынан фирма сезінеді жақсы.

есептелген (мүмкіндігінше соңғы бірнеше жылда) бұл сандар, кәсіпорын несие талдау аяқталғаннан кейін ғана. Сіз кредитор қаржылық оған барлық модульдерді түкпірін біледі, өйткені, осы компаниялардың несие беру туралы шешiм қабылдауға қазір қорқады мүмкін емес.