Жеке үй құрылысына ипотекалық. қадамдық нұсқаулары: ипотека қалай алуға

ипотекалық сияқты банк мерзімді, біздің өміріміздің бір бөлігіне айналды. Бүгін, қарыз қаражатын жоқ өз үйлерін сатып алуға жеткілікті емес жас отбасылар басым көпшілігі. Сонымен қатар, кейбір қала сұр қабырғасында жақын терезесін сатып алуға келмейді. неғұрлым тартымды опция - өз үйлерін салу. Бірақ жеке үй құрылысына ипотекалық - көптеген сұрақтар туғызады оғаш құбылыс. Оларды түсінуге тырысайық.

үй салу немесе қаласында дайын темірбетон метр сатып алу үшін?

маңындағы жеке үйде қалалық тұрғын үй өзгерту - атышулы алаңдарында сақтау және қабырғаға арқылы бұрғымен тітіркендіргіш көршілес құтылу үшін үлкен жол. Және бұл жеке үйде барлық артықшылықтары болып табылады. АҚШ тәртіппен оларды қарастырайық:

• Ол қалада қоршаған орта туралы қандай құпия емес. Ол баспалдақ торынан күнделікті улану улы әуе және шексіз темекі түтінінен үшін төлеуге, содан кейін пәтер сатып алу үшін ипотекалық пайдалану екі есе обидно. елде таза ауа - өсіп келе жатқан ұрпақтың денсаулығына қамқорлық үшін, кім басты плюс.
• Мен тұрғын үй нарығындағы түсіп алдында пәтерлі 2-3 делдалдардың маржа өтеді. Бұл шығындар тыйым салу құрайды. шаршы фермадағы баға Егер сіз ғимараттың бойынша ипотека алуға, тіпті егер 2 есе төмен.
• үй жоспарлағанда қиял кутеж қайда. үйге Сонымен қатар, сіз, күркелер салу тоған немесе бассейн ұйымдастыруға болады. Пәтер - жаңару мен интерьер дизайны ғана эксперимент.

Сіз қаражат болмаса, не істеу керек?

жас отбасы өз үйінде қалалық бетон шаршы метр жылжыту жоспарланып болса, онда ол елеулі шығындар дайын болуы тиіс. Құрылыс - іс арзан емес. Ал біздің елімізде емес, әрбір отбасының орташа осындай ғанибет болады. Қалай ақша үй иелену табуға болады?

бірнеше жолы бар:

• жеке үйлер салу бойынша ипотека алуға;
• қолданыстағы жылжымайтын мүлік кепілге жоқ-мақсаты несие беруден және салу үшін ақша пайдалануға;
• тұтынушылық несие беруге.

Толығырақ бірінші әдісі қарастырайық. ғимараттың ипотекалық енгізуі мен күрделілігі қандай? Қандай жағдай қарыз алушыларға несие берушілер әсеріне?

банктердің талаптары

банк үшін тәуекелді іс-шара - жеке үй құрылысына ипотекалық. нысан аяқталған жоқ болса, онда ол сұйық қарастырылуы екіталай. қарыз алушының кенеттен толық несиені өтеуге қабілетті болуы және қарызын өтеуге қамтамасыз етудің орындалуын талап етеді, егер жоқ болса бақытсыз жағдайларда, банк бастады құрылысына учаскесі сатуға мүмкіндігі болмайды.

Сондықтан, кредиторлар мұндай ипотекалық сенімсіздік. Олар тек арнайы жағдайларда және одан әрі қамтамасыз ету, оны беруге қамтамасыз етудің түрінде және / немесе кепілдік. Сондай-ақ, банктер болашақ қарыз алушылар үшін өте қатаң талаптар белгіленеді. Сондай-ақ, кепілге. Негізінен, ұқсас рецептер олардың көпшілігі. жас шегі немесе клиенттің басқа да сипаттамалары қатысты кез келген бағытта тек кейбір ауытқуы бар. Қандай параметрлері банктер үшін анықталады? Мұнда факторлардың бір-екі болып табылады:

• тұрғылықты жасына, жұмыспен қамту және еңбек өтілі түріне, ұлтына және орны - Қарыз алушы мен оның кепілі үшін.
• мәні, пайдалану түрі, физикалық сипаттамалары, заңды тазалығы, ауыртпалықтар болмауы және оның нысаналы мақсатына толық көлемде жүзеге асыруға өзге де шектеулер - қамтамасыз ету үшін.

Сондай-ақ, банк бастапқы төлеу болуына құжаттаманы талап және несие көзделген қаражатты дұрыс пайдалану туралы есеп береді.

сомасы және несие мерзімі

несиелік дағдарыс мөлшерінде белгіленген әрбір кредиттік мекемесі. Ол қарыз алушының және оның отбасы мүшелерінің жалпы табысы, сонымен қатар қамтамасыз ету құны бойынша ғана тәуелді емес. Әдетте, банк барлығы 20-85% мөлшерінде құрылыс құнын қаржыландыру болып табылады. жеке үйлер салу үшін Ипотека 5 30 жыл мерзімге беріледі. Кейбір банктер ұсына және ұзақ болады. Содан кейін қарыз алушы өте ыңғайлы айлық төлемді ала алады. Алайда, бұл нәтижесінде артық сомасы лайықты артады есепке алған жөн.

пайыздық мөлшерлеме

пайыздық мөлшерлеме, біз белгілі бір банктің туралы айтып, тіпті егер қиын алдын ала айқындайды. Төлем мөлшері төмен өмір, - Бұл мән жағдайлары бірқатар тәуелді. Кейбір кредиторлар қазірдің өзінде бір рет қарыз алушы болған клиенттерге жеңілдіктер жасауға дайын, немесе ол қазіргі уақытта болып табылады. Әрине, біз қабілетсіздігі мүмкіндік бермейді саналы адам туралы айтып, егер.

пайыздық мөлшерлеме таңдалған банктік картаға еңбекақыны сүретіндер, сондай-ақ мемлекеттік сектор қызметкерлерінің күтуге болады азайтыңыз. құрылысы аяқталғаннан кейін, үй пайдалануға берілетін болады және кепілдік береді кезде, кредитор, сондай-ақ мөлшерлемесін төмендетуге дайын болады. Неге банктер мұндай концессиялар өтіңіз болады? Жоғарыда шарттарға сай нәрсе клиенттің сенімділігі көрсетеді және банктің тәуекелдерді азайтады.

өрескел есептеуді алу үшін, ол несие мекемесінің сайты келуге қажет. Ал «Ипотека» құрылысы бойынша деп аталатын ипотекалық калькулятор тексеру құқығы несие бағдарламасын таба жылы. Ол шамамен пайыздық мөлшерлемені, айлық төлем және артық айтып береді.

Қажетті құжаттар

кәдімгі тұтынушылық несие бойынша талап әлдеқайда көп құжаттардың таң жасағандары әдепсіздік пакет, емес. Ипотекалық ұзақ уақыт бойы банкте үлкен сома шығару көздейді. Және бұл әрқашан қаржы мекемелері үшін үлкен тәуекел. құрылыс - Тіпті көп тәуекелді ипотекалық өте мақсаты болып саналады. Шынында да, аяқталмаған банктің жағдайда ештеңе қалған болуы мүмкін. Сондықтан ол, жұдырыққа ерік жинау үшін барлық қағаздарды алу және Қалағандарыңды алуға көмектеседі қажет.

Бірінші кезекте мынадай құжаттар қажет:

• Қарыз алушы мен оның кепілі / sozaomschiov қатысты мақалалар - жеке басын дәлелі, табыс, білім беру және әлеуметтік жағдайы туралы құжаттар. Банк міндеті - төлеуге қабілетін және тапсырыс берушінің жауапкершілігін анықтау үшін, сондықтан маманы қосымша сертификаттар бірқатар сұрай алады.
• кепілге құжаттар. Жиі қамтамасыз ету тізбесі бағалы қағаздар көпшілігі клиенттердің қолында емес, және оларды тез жинауға - оңай міндет емес. Оның орнына Rosreestra және БТИ, көмек алу үшін мамандарға көптеген бетбұрыс приставы.
• бастапқы төлеу болуын растайтын шот есептілігі және басқа да құжаттар.
• Үй жобалау, эскиздер, құрылыс компаниясымен келісім-шарт көшірмесі, құрылыс үшін сметалық.

несие беру шарттары

осындай жеке үй құрылысына ипотека ретінде 2014 жылдың іс-шаралар бағдарламасы дейін, елдің кредиттік ұйымдарда көп тараған. Бүгінде бұл банктердің салыстырмалы аз санын ұсынады. Сондықтан, біз несие беру шарттары Сбербанк мысалды қарастырайық. Ол әлдеқайда жиі осындай операцияларға байланысты болып табылады:

• Қарыз валютасы - тек ресей рублі.
• Қарыз сомасы - .. P 300 мың, бірақ қамтамасыз ету құны артық емес 75%.
• Төлем Down - 25% -дан.
• Қарыз мерзімі - 30 жылға дейін.
• Пайыздық мөлшерлеме - 13,25% бастап.

бүкіл процесс шын мәнінде көрінеді?

Жиі, құрылыс қарыз үшін қаражат алуға жоспарлап қарыз, жаман бүкіл процесін елестету. екі құжат бар болса, көптеген, өтініш берген сүйенеді. банк жер пайдалану құқығын куәліктің егер одан әрі сұрайды. Ал бірнеше сағат немесе күн ішінде, қарыз алушы ақша сіздің қолына алуға болады.

Өкінішке орай, бұл бәрі де оңай емес. мақсаты көздедік емес, қандай да Ипотека, қарыз алушының және кепілзат мұқият тексеру талап етеді. Банк екі клиент үшін және Ұйымның өзі үшін ықтимал тәуекелдерді азайту қажет. Сонымен қатар, қаражатты нысаналы пайдалану есеп болуын көздейді, және сомасы өзі қолма-қол ақша түрінде сирек қол жетімді.

Қалай шындық үй салу үшін ипотека ретінде несие процесін көрінеді болды? Сбербанк, мысалы, Банк пен Клиент арасындағы ынтымақтастықтың мынадай схемасын ұсына алады:

• қарыз алушы олардың құжаттар мен кепілгер қамтамасыз етеді. Бұл кезеңде, банк клиентпен ынтымақтастық мүмкіндігі туралы шешім қабылдайды.
• меншік туралы құжаттарды жинау. Жиналған сертификаттар құқықтық мониторинг жүргізу үшін банкке жіберіледі. Сонымен қатар, Банктің физикалық сипаттамаларын сайты талаптарына сырттай.
• Pawn банк аккредиттелген бағалау компанияларының бағалау өтеді.
• клиент құрылыс келісім-шарт қол қою, үйде жоба тәртіппен айналысады. Банк сондай-ақ қажет сметасын қажетті несие сомасын анықтау үшін. Бұл құжаттар қарыз алушы таңдаған құрылыс компаниясының түсіп, содан кейін қаржы институты мамандарды аударады.
• барлық алдыңғы қадамдар сәтті аяқталды болса, тараптар несиелік шарт жасасу кірісеміз.
• Құрылыс несие жерінде ауыртпалықтардың қолдануды қажет етеді, сондықтан сіз Rosreestra құжаттарды жасау бойынша біраз уақыт жұмсауға тура келеді. жаңа дәлелдемелерді алған күні банк салу үшін қаражат бірінші бөлігін жібереді.
• Қарыз алушы Қарыз қаражатын нысаналы пайдалану бірінші бөлігінде туралы баяндама ұсынады.
• Банк сомасы екінші бөлігі шығарады.
• Қарыз алушы үйдің құрылысын аяқтайды және дайын меншік ретінде ресімдейді. Осыдан кейін, кепіл жылжымайтын мүлікке жер телімі айналады. Несие бойынша сыйақы мөлшерлемесі , ол қысқарту жүріп кейін.

Қалай заттар оңай жасауға болады?

неғұрлым ыңғайлы төлеу үшін, кейбір банктер осындай негізгі төлем мерзімін кейінге қалдыру ретінде тәртібін қамтамасыз етеді. 3 жыл ұзақ мерзімге Қарыз алушы, несие сомасына есептелген тек пайыздар төлеуге мүмкіндігі бар. Бұл қатты бюджет туралы соққы алатын, құрылыс барысында ықтимал қосымша шығындар ескере отырып, өте ыңғайлы. Сонымен қатар, негізгі борышты өтеу бойынша, сіз ана капиталы пайдалануға болады. Бұл мүмкіндігі туралы сіз несие алу үшін өтініш бұрын алдын ала сұрай болып табылады. ипотекалық кейбір банктерде салынып жатқан болса жарна талап, тым, Осы сертификат үшін пайдаланылады.

қолданыстағы жылжымайтын мүлік кепілге Мақсаты несие

несиелеудің бұл түрі оның барлық салдары, сондай-ақ ипотекалық болып табылады. Өйткені, ол банктік қарыз төлемеу жағдайда объектінің іске асыру қамқорлық керек, бұл дегеніміз, кепіл мүлкіне ретінде қабылданады.

қарыз алушы өз ақша қаражатымен билiк етуге құқығы бар - мұндай несиелеу артықшылықтары қажеті жоқ есеп нысаналы пайдалану жатқызуға болады. Сондай-ақ, кез келген ипотека ретінде, осы өте ұзақ уақыт қол жетімді.

тіркеу кезінде құжаттарды сол қадалар, және қолдану және ақша беру қарау процесінің ұзақтығы - кемшіліктері туралы. Сонымен қатар, кезінде бірнеше дұрыс пайдаланбау көбейтеді. Негізінен, кредиторлар қамтамасыз етудің құнының жоқ 50% көп орынсыз пайдаланғаны үшін қамтамасыз ету үшін дайын.

ол тұтынушылық несие арқылы проблеманы шешуге болады ма?

назарға үй салу үшін ипотекасын жоғарыда талаптары ескерiле отырып, қарапайым тұтынушылық несие қажетті ақша алуға қарапайым жолмен көрінуі мүмкін. Біріншіден, банк қаражатын пайдалануды қадағалауға болады. Екіншіден, қарыз алушы сертификаттарды әсерлі пакетін жинау және басқа да рәсімдерді өтуге қажет емес. ол 2-3 жазбалар сол күні ала аласыз ақша. Бірақ бұл әдіс өзінің кемшіліктері бар:

• кәдімгі несие сомасы сирек 1,5 млн рубль асып.
• Тұтынушылық несие ең кем 5 жылға дейін, қысқа мерзімге беріледі. Үлкен несие сомасы барлығына қол жетімді емес шамадан тыс үлкен төлемдер болып табылады. Иә және қиын құрылыс кезеңінде ауыр жүктеме болады.
• Банктер әдетте кәдімгі қарыз бойынша жоғары пайызын орнатыңыз. Бұл тұрғыда Ипотека алыс алға кетті. Оның орнына әдеттегі 22-24% -ға жылына 15% жалпы алуға мүмкіндік бар.

Тұтынушылық кредиттеу салу үшін жетіспейтін қаражат алуға ең тиімді жолы ыңғайлы, бірақ, меніңше. Бұл опция кезеңнен үйдің құрылысына айналысуға жоспарлап, немесе қазірдің өзінде қажетті құрылыс материалдарын бөлігін барларға үшін жарамды болып табылады. Қорытындылай келе, ол жағдай банктер жиі өзгертуге болады деп қосылған болуы мүмкін. Сіз несие мекеменің кез келген таңдай бұрын Сондықтан, жеке әрбір кеңескен жөн. Құрылыс несие - күрделі және ұзақ, бірақ соңы жұмысты және күту ақтайды.