Қалай жасайды елдің банк жүйесі: құрылымы, функциясы, дамыту

банк жүйесі - бірыңғай тетігі шеңберінде жұмыс бақылау және кредиттік мекемелердің жиынтығы. Негізгі элементі Ресей Банкі (CBR) болып табылады. «Банктер және банк қызметі туралы» Заңымен реттеледі бүкіл құрылымын қызметі.

түрлері

банк жүйесінің мәні, оны құру мақсаты профициті қаражат жинақтау және инвестициялар арқылы пайданы өндіру болып табылады. Бұл процесс бірнеше деңгейде жүзеге асырылады.

жүйелердің түрлері:

• дуплексті;
• monobankovskaya;
• орталықтандырылмаған жүйесі.

Жылы дамыған елдерде, екі деңгейлі жүйесі. Ол Орталық банкінің атынан реттеуші болуымен сипатталады және екінші деңгейдегі коммерциялық несие беруші мекемелер бағынуға отыр. Бірақ ерекшеліктер бар. Францияда, функциясы контроллері Қаржы министрлігі жүзеге асырады. Оның бағынатын Орталық банкі, оның ішінде барлық банктер болып табылады. АҚШ негізгі функциялары оның орталықтандырылмаған жүйесі, жұмыс істейді Федералды резерв жүйесінің. Совет заманында monobankovskaya схемасын сөз сөйледі. елдің қалай банк жүйесі бүгін көрейік.

реттеуші

Ресей Федерациясының Орталық банкі заңды тұлға нысанында құрылған, бірақ ол осы Жарғыға жоқ және салық органдары реттеледі емес. Ол жаңа банкноттарды шығару, оларды алып тастай, ақша беруге болады. Пайда мекеме, қорларын қалыптастыруға бюджетке аударылады қаражат бағытталған. табыс көздері:

• акциялары бойынша дивидендтер;
• кредиттер мен депозиттер бойынша пайыздық кіріс;
• бағалы металдарды, корпоративтік құқықтардан, басқа да бағалы қағаздарды, сондай-ақ басқа да операциялар бойынша пайда.

қызметі міндеттері:

• банк жүйесін ұйымдастыру;
• ұлттық валютаның тұрақтылығын қамтамасыз ету (сатып алу қабілетінің әрине);
• тиімді жүйесі жұмыс істеуін қамтамасыз ету.

құралдары:

• Орталық Банк операцияларын қарқыны;
• резервтік талаптар;
• қайта қаржыландыру;
• валюталық бақылау;
• Ақша-кредит өсу бағдар.

заңнамаға сәйкес, реттеуші жарғылық капиталы мен оның басқа да активтер федералды меншігі болып табылады. Ресей Банкі ғана оларға билiк етуге. бір-біріне міндеттемелері үшін жауапты мемлекеттік және Орталық банкі.

мекеменің бағытын анықтайды Директорлар кеңесінің, - Орталық Банктің жоғары органы. Ол төрағасы және Орталық банкінің 12 мүшеден тұрады. аумақтық реттеуші бұтақтары Республикасының банкі, Басқарма рұқсатынсыз кепілдіктер, міндеттемелерді бере алмайды.

: Банктер екі үлкен топқа бөлінеді коммерциялық ұйымдар мен банктік емес несиелік мекемелер. Мұнда бірінші деңгейде еліміздің банк жүйесін салу әдісі.

коммерциялық мекемелер

кредиттік мекемелердің болуымен мақсаты - пайда алу болып табылады. қызметпен айналысу олар реттеуші лицензия алуға тиіс. Мұндай мекемелер түрлі меншік нысандарда құрылуы мүмкін: және т.б., мемлекеттік, жекеменшік, коммуналдық ...

Банктер мынадай операцияларды жүзеге асыруға құқылы:

• жеке және заңды тұлғалардың депозиттерін тарту;
• өз атынан қаражат бөледі;
• үшінші тұлғалардың атынан төлемдерді жасауға;
• жинау қызметі жүзеге асырады;
• сатып;
• ашу мен шоттарды жүргізетініне;
• мәселе кепілдіктер және т.б.. D.

Банктер, бір-бірінен қарызға тиісті шоттары арқылы есептеулер жүргізу және заңға қайшы келмейтін операцияларды орындауға болады. бүкіл әлем бойынша кредиттік мекемелер қызметтерінің 200 түрлері туралы біздің клиенттерге ұсынуға дайынбыз. Бірақ «Банктер және банк қызметі туралы» Заң олардың төрт тыйым салған:, коммерциялық өнеркәсіптік, сақтандыру, монополия. соңғысының астында бәсекелестікті шектеуге бағытталған операциялар жатады.

Кредиттік ұйым өзі кредиттер, депозиттер, келісім-шарт мерзімі бойынша мөлшерлемелерді өзгерту мүмкін емес. қолма-қол ақша мен тұтынушы құны бойынша сот арқылы тәркіленді болады. Айыппұлдар ғана атқару құжаттарын, және тәркілеу негізінде жасалған - күшіне енген негізінде сот үкімі.

nonbanks

операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын болады Бұл несие мекемелері. Бұл ұйымдастыруды қамтиды:

• өтелмеген қарыздардың;

• құндылықтарды сақтау;

• кепілге салынған мүлікті сату.

бүгін еліміздің банк жүйесін құруы қалай сұраққа жауап бере отырып, біз бұл үш деңгейден тұрады деп айтуға болады. қаражатты қайта бөлу Орталық банкі мен коммерциялық мекемелердің Сонымен қатар сақтандыру компаниялары, инвестициялық және зейнетақы қорларының, басқа да қаржы институттары қатысады. Мұнда еліміздің банк жүйесін салу әдісі.

қызмет қағидаттары

1. шынында, қолда бар ресурстарды шеңберінде жұмыс істейді. кредиттер мен депозиттер бойынша пайыздық кіріс банк пайдасын ғана көзі негізгі, бірақ емес. инфляциялық ортада, ең тиімді аймақ қор нарығының сауда болып табылады. Банк капитал алыпсатарлықты ықпал етеді. Мұндай жағдайларда, жоспарлау тартылған нақты қаражат негізінде жүзеге асырылады.
2. орындау үшін жауапкершілік. секторлар арасындағы ақша тарату - экономикада банк жүйесі маңызды міндет тұр. Несиелік мекемелер өз клиенттеріне және инвестициялық салалардағы еркін таңдау. Бірақ, барлық банктер айыппұл тағайындалуы мүмкiн, олардың өз қаражаты қабылдаған міндеттемелерін орындауға.
3. нарық жағдайларында клиенттермен қатынастарға ұйымдастыру. Қарыз беру, Банк өтімділік, кірістілік пен тәуекелдіктің көрсеткіштер басшылыққа алады.
4. тек қана жанама әдістермен жүзеге асырылатын қызметтiң реттеу. Мемлекеттік және құқықтық актілер орындау негізін құрайтын, бірақ олар шарттарын және қызметін кезінде біз мүмкін емес.

Банктік және қаржылық жүйе бүгін

Соңғы жылдары, кредиттік мекемелер ашық болуға бейім. қазіргі заманғы технологияларды (банк төлем жүйелерін, несие карточкаларын банк клиент-Т. Х.), қарыздар түрлі түрлерін енгізу. Бірақ экономикалық тұрғысынан Ресейде жүйесін дамыту деңгейі әлемнің артта қалған.

инвестициялық компаниялар құрылымында қарыздар шағын үлесін көзі - 8-10% (Жапония - 65%, ЕО - 42-45%, АҚШ - 40%). банк шоттары 25% орыстар, және пластикалық карта тек 10% пайдаланады. батыс елдерінде, 18 жастан жүзінде бүкіл халық шоты бар, және 1-2 несие карталары.

Сұрақ қанықтыру облысы өткір қызметтер қалады. Негізгі ресейлік банк жүйесі астаналық аудандарында шоғырланған. Еліміздің солтүстік және оңтүстік бөліктерінде болады тек мемлекеттік меншіктегі банктер ипотека немесе автомобиль несие алу.

төмендегідей жүйесін дамытудың төмен деңгейде себептері болып табылады:

• Мемлекет осы секторға көп назар аудармайды;
• Экономиканы монеталандыру деңгейінің төмендігі;
• банктік қызметтердің нашар инфрақұрылым;
• банк жүйесінің тыс жүргізіледі ақшалай төлемдер үлкен үлесі;
• мемлекет тарапынан барабар қорғау болмауы.

«Bankopad» 2015

ретінде 01.01.2016 Ұлттық банк жүйесі 681 кредиттік мекемесі кіреді. Тіркелген ұйымдар 947, бірақ олардың 266 лицензия қайтарылып. 2015 жылмен салыстырғанда, банктердің саны 102 бірлікке дейін қысқартылды. Сарапшылар 2-3 жылда бұл көрсеткіш 500-ге дейін қысқарады деп болжап отыр.

Дағдарысқа қарамастан, «Тазалау» секторының қарқыны төмендеді емес. Өткен жылы атышулы федералдық заңдарға сәйкес емес сәйкес «Көлік» бойынша лицензия шолу болды. төлемдерінің көлемі ІІД рекордтық 39 млрд рубль бағаланады.

Ресейде банктердің саны мемлекеттік экономиканың қажеттіліктерін асады. ел актілерді шамамен 96% жоғарғы 200 мекемелерде біріктіріледі. Шағын ұйымдарының үлесі әлі де 481 активтерінің 3,5% -ға төмендеп кетті табылады. Әзірге экономикалық жағдайын жақсартуға емес, сондай-ақ, шағын банктердің өтімділік және стандарттарды енгізу проблемалар бар болады. активтерді сатуға немесе қайта ұйымдастыру үшін кетуге: тек екі шешу опциялары.

инвесторларды табу қиын, оны болып табылады

Банктер, нарықта қалу үшін көп тілек білдірген. Сондай-ақ сатып алушылар. проблема екі жақтың пайымын құны өзгеріп отырады, бұл. санкциялар Батыс инвесторлардың нөмірін енгізгеннен кейін үнемі азайып келеді. Олар қазір Таяу және Қиыр Шығыс нарықтарда әріптестер іздейміз.

банк жүйесінің жұмысы жақсы 300 институттарының есебінен болуы мүмкін. тұтқындарға жүздеген рейтингісінде төртінші ұйымдастыру, кәсіпорындар санын ғана қызмет етеді. мағынасында олар банк қызметiмен айналысушы емес.

2015 жылдың нәтижелері

Барлық өткен жылы, банктер табыстылығын қолдауға тырыстық. Бірақ барлық алдық. нарығында Тіпті ірі ойыншылар рекордтық шығынға көрсетті. Әзірге халық (доллар алдын-ала өзгерістер рубль) Жинақ Банкіндегі салымдар асыруға ма қарастыруда ретінде, несиелік мекемелер өтімділік қиындығын көріп.

рубль ыдырағаннан байланысты, 2015 жылдың І тоқсанында 0,7% -ға төмендеді несие портфелі, қоры - 7,6% -ға, пайдасы 6 млрд рубль жалпы құрады. Құтқару нормативтік жеңілдік енгізді Орталық Банк, тастап. 10,4% - Нәтижесінде, реттеушінің үлесі сәуір айының аяғында банктердің міндеттемелерін білдіреді рекордтық көрсеткішке жетті. Мекеменің жеңілдетілген схема бойынша қайта құрылымдалған заемдарға арналған жәрдемақы белгілейді.

қолдау екінші шара - 830 млрд рубльге банктердің қосымша капиталдандыру. ОФЗ схемасы. оның тиімділігін шын мәнінде тек 2016-ші жылдың соңына дейін бағалануы мүмкін, сондықтан бағдарлама, жылдың екінші жартысында ғана тапқан. Бірақ инфузиялық банктер капиталының жеткіліктілігі коэффициенттерін қолдау үшін және бірінші деңгейдегі қорларды толықтыруға мүмкіндік берді. қолдау үшін төле ФОП құнын арттыру және үш жыл бойы дивидендтер шектеу жоқ міндеттеме болды. 10,9% -ға және 265 млрд рубль пайда - CB іс-шаралар, 0,7% -ға, депозиттер кредиттер үлесін арттыру көмектесті.

2015 жылы негізгі проблемалар

Негізгі проблема - 8,9% -ға, оның былтырғы өсуімен салыстырғанда 12% -ға, тұтынушылық кредиттеу төмендету. Нәтижесінде, тек қамтамасыз етілмеген несиелер бойынша мамандандырылған банктердің тобын кетті. Үлесі 6 ірі мекемелер бөлшек несие 10% және үмітсіз кредиттердің 20% -ды құрады. жүйесін (9%) бойынша орта көрсеткіштен 2 есе көп, олардың проблемалы активтерді көрсеткіш (15%). банктердің позициясын қалпына келтіру үшін әмбебап қызметтерін көрсету бойынша қайта бағдарлану қажет болады.

Күтпеген кедергі, сондай-ақ, компания «Трансаэро» күйреуі болды қарызы 250 млрд рубль жинақтады. Оның проблемалар, оның шығындары әуе тасымалдаушы банкроттық жағдайда миллиардтаған рубль құрайды кредиторлар иығына жатыр. корпоративтік секторда Стандартные 2016 жылы күтілуде. экономиканың барлық секторлары төменгі сұранысқа зардап шеккен. 2016 жылы оның қалпына келтіру жөніндегі үміттенеді, іс жүзінде бірде-бір.