Депозиттерді сақтандыру. Депозиттерді сақтандыру жүйесіне кіретін банктер тізімі

Депозиттерді сақтандыру жүйесі (CER) клиенттердің банктік депозиттерін қорғау әдісі болып табылады. Бұл мемлекет жүзеге асыратын арнайы бағдарлама. Сақтандыру тəуекелі болған жағдайда (мысалы, банкроттық), Депозиттерге кепілдік беру агенттігі қысқа мерзімде салымшыларға барлық бұрын берілген соманы қайтарады жəне депозиттерді сақтандыру жүйесінің бөлігі болып табылатын банктердің тізімін жасайды.

Ресей мемлекетінің КТК жұмысының принципі

Бұл құрылымның жұмыс істеуі 2003 жылғы 23 желтоқсандағы № 77-ФЗ Федералдық заңына сәйкес жүзеге асырылады. Бүкіл мемлекеттік жүйенің негізгі міндеті (банк құрылымының жұмыс істеуі тоқтатылған жағдайда) депозиторға оның барлық ақша қаражаттарының біреуінен және кез келген нәрсеңнен қаржылық тұрғыдан толығымен тәуелсіз көзден қаражат есебінен қайтарылуы болып табылады. Бұдан басқа, салымшы сол банктік құрылыммен депозиттерді қосымша сақтандыру шартын жасасуға міндетті емес. Депозиттерді сақтандыру жүйесіне енгізілген банктердің тізімі осындай қызмет көрсететін барлық қаржы институттарынан тұрады.

Агенттіктің функциялары

Агенттіктің басты міндеті - жеке тұлғалардың депозиттерін сақтандыру жүйесінің жұмысын қамтамасыз ету. Оның құқықтары барлық тараптарға және банктің, Орталық Банк пен инвесторлар арасындағы қарым-қатынастардың кезеңдерін қамтиды. Мекеменің негізгі функциялары:

• Сақтандыру қорының толықтырылуын, тараптардың салымдарын жинауды бақылау.

• депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін банктер тізімі: есепке алу, түзету.

• салымшылардың салымдарын есепке алу, депозиттерді өтеуге өтінімдер қабылдау.

• Соманың өтелуі.

• Банк жарналарын есептеу үшін шарттарды анықтау.

• қолданыстағы заңнамалық актілерге сәйкес қосымша пайда алу мақсатында бос қаражатты инвестициялау.

• Банктердің ақпараттық қамтамасыз етуді бүкіл сақтандыру құрылымының жұмыс істеуі туралы талаптары.

• Ресей Федерациясының Орталық Банкіне оның талаптарын бұзған банктерге тиісті шаралар қолдану туралы өтініш жасау.

CER Тараптар

Осы жүйенің мүшелері Ресей Федерациясының банк құрылымының клиенттері болып табылады:

• Жеке тұлғалармен, яғни депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кірген банктердің әрекеттерін жүргізуге лицензия алған банктер.

• Депозиттерге кепілдік беру агенттігі.

• Ресей Федерациясының Орталық банкі. Бұл жүйеде реттелетін байланыс.

• Жеке тұлғаның мәртебесі бар Ресей Федерациясының азаматтары.

• заңды тұлғаның мәртебесі жоқ, бірақ кәсіптік негізде (авдокат немесе нотариустар) жұмыс істеуі үшін шот ашатын жеке кәсіпкерлер.

• Заңды түрде, банктерге ұқсайтын кейбір агенттіктер бұрын сақтандыру қызметтерін жеткізушілер ретінде танылды.

Ресей Федерациясында депозиттерді міндетті сақтандыру жүйесіне қандай банктер кіреді? Жауап бір: барлық банктер тек қана қатысады. Бірде-бір банк, егер ол CER қатысушысы болмаса, тиісті лицензияны ала алмайды. Ресейде азаматтық банктің депозиттерін қорғау жүйесі ретінде 2003 жылдан бастап ақшалай депозиттерді сақтандыру жүйесі (ССВВ) бар. Бұл жүйенің мақсаты депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктердің тізіміне енгізілген кез келген қаржы институтының қызметін тоқтату жағдайында, белгілі бір қаржы көзінен азаматтық салымдарды қалпына келтіру болып табылады. Бізге қосымша қаржы көзі - резервтік сақтандыру қоры қажет. Ол сондай-ақ сақтандыру агенттігінде қалыптасты. Қорды толтырудың негізі (кейбіреулерінің бірі) азаматтық тұлғамен жұмыс істегісі келетін Ресей Федерациясының банктерімен қамтамасыз етіледі. Резервтік қорға белгілі бір ақшалай жарналар енгізілгеннен кейін банктер жеке тұлғалармен қызметті жүзеге асыру үшін лицензия алуға құқылы. Қорды банктер тоқсанына бір рет толықтырады. Осындай салымның мөлшері Директорлар кеңесі белгілейді. Бұл барлық банктер үшін бірдей, бірақ кейде ол түзетуге жатады, бұл өз кезегінде экономикалық жағдайға негізделген болуы мүмкін және т.б.

Сақтандыру салымдары

Сақтандыру кез келген валютада жасалған депозиттерге жатады. Сақтандыру жағдайы туындаған жағдайда, салымшы толық көлемде қайтарылады, бірақ 1,4 млн. Рубльден аспайды. Сақтандырудың негізі - тараптар тарапынан банк клиентінің атына шот ашу туралы келісім.

Депозиттерді міндетті сақтандыру жүйесіне қатысатын банктердің тізімі

Жеке тұлғалармен лицензиялық негізде байланысқан кез келген банк құрылымы Агенттік тізіліміне енгізілген. Ал кері тәртіпте - аталған тізілімнен кез-келген банк жеке тұлғалармен мәміле жасауға лицензиясы бар. Егер ол депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін банктердің тізіміне кірмесе, онда ол тиісті операцияларды жүргізуге мүмкіндігі жоқ. Банк аталған тізімге сақтандыру қорына белгілі бір жарналар төлеген кезде ғана кіреді. Ал сақтандыру агенттігі, өз кезегінде, банкті алып тастауға және депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін банктердің тізімін түзетуге құқылы. Тек екі жағдайда банк тізімнен жойылуы мүмкін:

• Лицензияны жою және тоқтату.

• Орталық банкті кредиторлардың талаптарына сәйкес банкті мораторий енгізу.

Бүгінгі күні жеке тұлғалар үшін депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктер 1000-нан астам мекемелерді қамтитын тізімді құрайды.

Ең алдымен, бұл қазіргі заманғы ресейлік банкингтің барлық ірі және танымал институттары, оның ішінде:

• Сбербанк;

• «Газпромбанк»;

• Альфа-Банк;

• Россельхозбанк;

• Raiffeisenbank және басқалар.

Сонымен қатар депозиттерді сақтандыруды «Плюс банк», «ЛОКО-Банк», «СЕДАР» және т.б.

Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктердің тізімін білу үшін (олардың 800-ден астамы бар) Агенттікке жүгіну жеткілікті. Осы ұйымның ресми сайты барлық қажетті ақпаратты ұсынады. Сондай-ақ ол ақшаны жеке тұлғалардың шотына ақша салу немесе азаматтардың ақшасын сақтандыру үшін операцияларды жүргізу құқығын жоғалтқан банктер туралы ақпаратты береді.

Қордың мақсаттары мен механизмдері

Бұл қаржы құрылымы азаматтық ақша салымдарын сақтандыру тетігін пайдаланудың негізі ретінде құрылды. Негізгі және, мүмкін, оның жалғыз міндеті - депозиттің барлық сомасын өмір сүру себептері бойынша банк қызметін тоқтатудан зардап шеккен клиенттер болып табылатын азаматтарға қайтару. Қор толық мағынада депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктердің және жеке қаражатты инвестициялаудан түскен қаржылай жарналардан қалыптастырылады.

Қорды толықтырудың негізгі әдістері

1. Мемлекет Ресей Федерациясының Орталық Банкі арқылы белгілі бір мөлшерде қорды толықтырады. Қазіргі уақытта бұл сома 7,9 млрд рубльді құрайды.

2. Жеке тұлғалар үшін депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктер.

3. Ресей Федерациясының ірі банктерінің бағалы қағаздарындағы қор активтерін инвестициялаудан түскен кірістер Ресей Банкінің депозиттеріне. Инвестициялар коммерциялық емес ұйымдардың ұйымдары туралы федералдық заңның талаптарын сақтаумен ғана жүзеге асырылады.

Оның басты ерекшелігі - мемлекеттік құрылымдар мен банктерден тәуелсіздік. Бұл депозиттер бойынша сақтандыру төлемдерін қоспағанда, оның қаражатын басқа операцияларда пайдалануға болмайтынын растайды. Бұл құрылымның айырықша ерекшелігі, оның қаражаттары депозиттерді сақтандыру жүйесі мен салымшыларының құрамына кіретін банктердің тізіміне енгізілген қаржы ұйымдарының міндеттемелері бойынша өндіріп алуды қамтымайды.

Шетел валютасындағы депозиттердің ерекшеліктері

Кез келген шетел валютасындағы банктерде ресейліктердің депозиттері міндетті түрде сақтандырылған. Алайда сақтандыру жағдайында соманы рубльдік нұсқада қайтаруды білу қажет. Тиісінше, сақтандыру жағдайының туындаған уақытында Орталық Банктің валютасына айырбас бағамы бойынша қайта есептеледі. Сақтандыру өтемінің сомасы сондай-ақ депозиттердің жалпы сомасының жүз пайызын құрайды, бірақ 1,4 млн. Рубльден аспайды. Шетел валютасындағы депозиттердің пайыздық ставкалары қайтарылған кезде ескеріледі. Шетел валютасындағы депозиттерді қайтару тәртібі рубльдік депозиттерге ұқсас.