Жеке тұлғаның банкроттығының салдары: рәсімнің сатысы, құжаттары

2015 жылдың 1 қазанында қаржылық қиындықтарға ұшыраған азаматтар үшін жағдайды табысты шешуге үміт беретін заңнамалық оқиға болды - 2014 жылғы 29 желтоқсандағы № 476-ФЗ Федералдық заңы «Банкроттық туралы» Федералдық заңға өзгерістер енгізу туралы », «(Бұдан әрі - FZ). Осы өзгерістерге байланысты жеке кәсіпкерлер болып табылмайтын азаматтар белгілі бір жағдайларда банкрот деп жариялауға құқылы. Адамның банкроттығы борышкердің бір немесе одан да көп несиелерді төлеуге қабілетсіз болған жағдайда, бүгінгі күні өте кең таралған жағдайды табысты және ең бастысы заңды шешуге үлес қосу үшін арналған. Бірақ банкроттық рәсімі соншалықты қарапайым және жеке тұлғаның банкроттықтың нақты салдары қандай?

Банкрот деп кім деп санауға болады

Заңгерлердің азаматтар үшін банкроттық рәсімі бастапқыда қаржы мәселелерін шешудің қолжетімді тәсілі ретінде тұжырымдалған болатын. Бірақ банкроттықты несие мекемесінің қарызынан құтылудың қарапайым тәсілі деп қарастыруға болады, бұл дұрыс емес. Бастау үшін, жеке тұлғаның банкротқа ұшырау туралы әрбір өтінішін сот қабылдамайды және қарастырмайтындығын түсіндіру керек. Федералдық заңға сәйкес, банкроттық рәсімін бастайтын борышкер несие немесе олардың жалпы сомасы 500 мың рубль немесе одан астам болған жағдайда, үш айдың қарызына ие болуға тиіс. Сонымен қатар, өтінім беру кезеңінде қазірдің өзінде дебитордың төлем қабілетсіздігін дәлелдеу қажет, яғни қарызды өзі қамтамасыз ете алмайды.

Сонымен қатар болашақ банкротқа олардың шығындары туралы, мүлікке тиесілі кіріс туралы өздерінің төлем қабілетсіздігі туралы дәлелдеме ретінде құжатталған ақпарат беру қажет.

Адамның банкроттық рәсімін кім бастайды

Борышкерден басқа, кредиторлық ұйым банкроттыққа арыз бере алады. Егер бірнеше кредиторлар болса, онда қарызды өтеудің абсолютті мүмкін болмаған жағдайда ғана емес, сондай-ақ кредиторлардың біріне берешекті өтеу төлемді төлеушіге басқа қаржылық міндеттемелерді орындау мүмкіндігін жоққа шығарған жағдайда жеке банкротты жариялауға болады .

Жеке жағдайларда банкроттық туралы өтініш салық инспекциясына берілуі мүмкін.

Жеке тұлғаның банкроттық рәсімін қайда бастау керек

Жеке тұлғалардың банкроттығын қалай бастау керек? Мұндай үрдістердің тәжірибесі бүгінгі күні жеткіліксіз, бірақ қазір банкрот болудың «ұзақ және қымбат» екенін байқауға болады.

Жеке тұлғалардың банкроттық жағдайлары, сондай-ақ жеке кәсіпкерлердің жағдайлары арбитраждық сотқа қаралады. Заңға сәйкес, жеке тұлғалардың банкроттығы сотқа белгіленетін үш айға дейінгі мерзім белгіленеді. Тәжірибе көрсеткендей, бұл процесс бірнеше айға созылуы мүмкін.

Сонымен қатар, банкроттық рәсімі барлық адамдар үшін қол жетімді емес. Міндетті сот жарнасынан және адвокаттың жұмысына ақы төлеуден басқа, борышкер қаржыгердің қызметтеріне ақы төлеуі тиіс .

Осылайша, егер банкроттық процесті бастау керек нұсқаулар болса, онда адамдардың банкроттығы сөзсіз болмайды:

• Кез келген сот процесі бірдей басталады - қосымшамен. Банкроттық туралы өтiнiште мынадай мән-жайларды көрсету қажет.
• Барлық компоненттерді егжей-тегжейлі сипаттайтын қарыз сомасы (несие сомасы, айыппұлдар, салық жинақтары, коммуналдық төлемдер бойынша берешек және т.б.).
• Жеке тұлғаның жеке кәсіпкер болып табылмайтындығы - бұл салық инспекциясының куәлігі арқылы расталуы тиіс.
• Барлық қаражаттар кәсіпкерлік мақсатқа арналған несие бойынша көрсетілді.
• Бар мүліктің сипаттамасы - мұнда Сізге қосымша құжаттар қоса берілу керек. Жеке тұлғаның банкроттығы үшін сіз борышкерге қол жетімді кірістер туралы, сондай-ақ сөзсіз шығыстар туралы ақпарат беруіңіз керек.
• Тәуелді тұлғалар туралы ақпарат (мысалы, борышкердің кәмелеттік жастағы балалары).

Сондай-ақ адвокаттар өтінімде егжей-тегжейлі сипаттау ұсынылады (егер мұндай жағдайлар орын алса): жұмыс орнынан азайып, еңбекке қабілеттілігін жоғалту (мүгедектік алу) және қаржылық жағдайдың нашарлауының басқа себептері. Әрине, бұл фактілер тиісті құжаттарды да растайды. Жеке тұлғаның банкроттығы үшін борышкер барлық несиелік міндеттемелерді өтей алмайтын барлық жағдайларды назарға алу маңызды.

Банкроттық процесін бастайтын тұлға алдын-ала күтпеген қаржылық жағдайын құжаттандыру туралы қамқорлықпен айналысу керек. Сондықтан, барлық деректемелерді, әсіресе борышкердің пайдасына назар аудару үшін, негізгі кеңес адвокат қызметтерін үнемдеуге болмайды.

Келесі кезең - жеке тұлғалардың банкроттығы - сот қаржы менеджерін тағайындайды. Барлық қолжетімді кредиторлар осы сәттен бастап, барлық кредиттік талаптарды уақытында және мүмкіндігінше беру үшін банкроттық рәсімдерінің басталуы туралы ресми хабарлама жібереді.

Қаржылық (бәсекеге қабілетті) менеджер

Банкроттық рәсіміне қатысатын тағы бір партия - қаржы менеджері.

Оның кандидатурасы кредитордың қарауына сотқа жіберіледі. Менеджердің негізгі міндеті - қарызды қайта құрылымдау. Сонымен қатар, қаржы менеджері объективті талдау жүргізіп, кредиторға борышкердің экономикалық, қаржылық және инвестициялық қызметі туралы ақпарат беруге тиіс. Жалпы алғанда, қаржы менеджерінің өкілеттігі шектелмейді. Басқа маңызды міндет - жалған немесе қасақана банкроттықты болдырмау. Менеджер тағайындалған сәттен бастап, борышкердің барлық операциялары бақыланады. Олардың қайсысы, соның ішінде қайырымдылық шаралары, қаржы менеджері мақұлдауы керек.

Қаржылық (бәсекеге қабілетті) әкімшінің қызметтері борышқордың жеке қалтасынан төленеді. Қазіргі уақытта қызмет құны - айына 10 000 рубль. Сонымен қатар, банкроттық процесі аяқталғаннан кейін менеджер қарыздың 2% -ын алады. Бұл шығындарды төлеңіз - дебитордың міндеті.

Қарыздар мәселесін қалай шешуге болады : қайта құрылымдау, реттеу туралы келісім, мүлікті сату

Азаматты банкрот деп тану процесі мынадай рәсімдерді қамтуы мүмкін:

• Берешекті қайта құрылымдау.
• Борышын өтеу (немесе ішінара өтеу) бойынша борышкердің мүлкін сату.
• Сот келісімі бойынша келісілген келісім.

Соңғы тараптар несие бойынша тараптар арасында толықтай мүмкін, дегенмен, тараптар әрдайым оған келмейді. Келісім бірінші талаптардың талаптарын орындағаннан кейін ғана және кредиторлардың екінші кезеңі аяқталғаннан кейін ғана жасалуы мүмкін.

Борыш проблемасына ең көп тараған шешім - қарызды қайта құрылымдау және (немесе) сатуға арналған банкроттық борышкерден мүлікті алу. Әдетте, бірінші кезекте берешекті қайта құрылымдау ұсынылады. Егер дебитор келісетін болса, онда мерзімін ұзарту тәртібі, ай сайын төленетін сома, борыштың өтелуі талап етілетін мерзімдер және басқа да бөлшектер туралы қайта құрылымдау жоспары жасалады.

Маңызды: қайта құрылымдау процесінде борыштың жалпы сомасы ішінара азайтылуы мүмкін. Бірақ мүлдем «есептен шығар», борыш жұмыс істемейді.

Қайта құрылымдау қандай да бір себептермен тиімсіз болса, борышкердің меншігі болып табылатын мүлік қарызға байланысты ұсталып, сатылады.

Сонымен қатар, мүлікті жасыру үшін (сондай-ақ қасақана банкроттыққа) борышкер нақты қылмыстық жауапкершілікпен қамтамасыз етіледі, бұл алты жылға дейін бас бостандығынан айырылады.

Қандай мүлік банкроттықтан алынады?

Мүлікті заңсыз басып алу және кейіннен сату - бұл адамның банкроттығының сөзсіз зардаптары. Дегенмен, бәрі балғамен жүре алмайды. FZ оны алып тастауға жатпайды:

• Борышкердің және оның отбасының жалғыз тұрғын үйі, оның ішінде салынған жер. Ерекше жағдай: егер несие бойынша тұрғын үй кепілге берілген болса.
• Жылыту және пісіру үшін қажетті тағам және отын.
• Борышқорды ұстап тұруға барлық қажетті асыраушыларды (ең төменгі күнкөріс минимумын) ескере отырып, борышкерді ұстау үшін қажетті мөлшерде ақшалай қаражат.
• Еңбек (кәсіби) міндеттерін атқаруға арналған мүлік.
• Борышкерге тиесілі үй жануарлары, соның ішінде мал мен мал баспанасы.
• Тұрмыстық заттар
• Сыйлықтар, марапаттар, жеңістер, естелік және құрметті белгілер.

Борышкерден шығаруға жататын мүліктің болмауы

Қарызды өтеу кезінде іске асырылуы мүмкін мүлікті жоқ болған жағдайда, жеке тұлғалардың банкроттығын қиындатуы мүмкін. Бүгінгі күні мұндай жағдайдың заңнамалық шешімі өте түсініксіз, сот шешімі жоқ, себебі бұл істі жүргізу керек. Бір нәрсе анық: мүліктің жоқтығы борышкердің қарыздарын босатпайды. Ал егер дебиторды мүліксіз төлем қабілетсіз деп танылса, жеке тұлғаның банкроттығының барлық басқа салдары міндетті болып табылады.

Бұдан басқа, заңда қаржы басқарушысының борышкердің мәмілелерін жою немесе талап ету құқығын көздейді, нәтижесінде нәтижесінде алуға рұқсат етілген мүлік банкротқа қайтарылуы мүмкін.

Банкроттықтың теріс салдары

Сот шешімімен азаматтың «банкроттығы» мәртебесі бес жылға сатып алынады. Бұл кезеңде адам өзінің қаржылық мәселелерін шеше алады және шешуі керек деп есептеледі. Бес жыл ішінде борышкер қайтадан банкротқа ұшырауы мүмкін емес. Өтінішті қаржы басқарушысы немесе уәкілетті орган ұсынған кезде қоспағанда.

Банкроттық көптеген артықшылықтарға ие: қарыздың мөлшерін азайту, төлемдерді кейінге қалдыру, қолданыстағы қарыздар бойынша әртүрлі айыппұлдар мен өсімпұлдардың жоқтығы. Жеке тұлғаның банкроттығының теріс салдары бар:

1. Банкрот мәртебесін алғаннан кейін үш жыл ішінде заңды тұлғаны ресми тіркеуге, жеке кәсіпкер ретінде тіркелуге, заңды тұлғаларды басқаруда қандай да бір жолмен қатысуға тыйым салынады.
2. Елден тыс кетуге тыйым салынған мүлікті сату аяқталғанша дейін.
3. Егер банкроттық кезіңізде азамат қайтадан несие алса, сіздің мәртебеңіз туралы хабарлау міндеті.

Банкроттық - бұл ақталды?

Жоғарыда айтылғандардың бәрінен қандай қорытынды жасауға болады? Федералдық заңда, әрине, кез-келген «таза» заң сияқты кейбір кемшіліктер бар. Кемшіліктерді жойып, нақты жағдайларды түзету арқылы оларды реттеп, уақыт өте келе, іс жүзінде барлық «кедір-бұдырды» анықтаған кезде ғана мүмкін болады.

Бірақ қазір заңгерлер банкроттық процестінен қорықпауға шақырады. Дегенмен, банкрот деп жариялаудан бірден қарыздардан құтыла алмасаңыз да, көптеген адамдар үшін банкроттығы бар борыштармен есептерді қауіпсіз түрде шешуге мүмкіндік береді. Банкроттық рәсімі туралы пікірлер бір мәнді емес. Банкроттықты тану үрдісінің пайдасына борыштық төлемдер бойынша төлемдерді алу және борыш сомасын 50% -ға дейін төмендету мүмкіндігі бар. Жағдайдың табысты шешілуімен банкроттық барлық тараптарға несие береді.

Бірақ жеке тұлғалардың банкротқа ұшырауынан бастап, оптимистік емес қаржы мамандарының пікірлерін ескеру керек. Федералдық заңда рәсімге және қолданыстағы кемшіліктерге ғана төлеуге тура келетін қатты соманы ескере отырып, қаржыгерлерге банкроттықты кредиттік проблемаларды шешуге арналған экстремалды құрал ретінде қарауға кеңес беріледі. Банкроттықтың миллиондаған адамның қарызы қазірдің өзінде есептелетініне шынымен де тиімді.