Компания үшін бизнесті дамыту үшін несие: құжаттар, шарттар. Шағын және орта бизнеске несие

Көптеген кәсіпкерлер өз бизнесін кеңейту, шешеді. Бірақ бұл жағдайда осы мақсатқа жету үшін қаражат жетіспеушілігі болуы мүмкін. Банктер компания үшін бизнесті дамыту үшін несие алуға ұсынамыз. Біз жай ғана тиісті шарттар мен талаптарға сәйкес оңтайлы бағдарламаны таңдау қажет.

Қажет болған жағдайда, бизнесті дамыту үшін несие алуға, ол бірнеше банктердің бағдарламаларымен танысуға жөн. Жақсы әлі, оңтайлы жағдай таңдауға көмектеседі кәсіби кеңесші кеңесіңіз. Кем емес маңызды мәміле шарттары анықталған келісім-шарт, танысуға саналады.

әсіресе шағын бизнесті несиелендіру

компания ретінде тіркелген компания, SP салыстырғанда тұтынушылық несие жасай алмайды. Сондықтан, олар бар таңдау аз. Бірақ банктер үнемі жаңа бағдарламалармен келе жатыр. Негізгі талап компанияның қызметі болып саналады. Олай болмаған жағдайда ол өтінішті қанағаттандырудан бас тарту болады, кем дегенде 6 ай жүргізілуі тиіс.

ұйым шығындар артады несие желісін пайдалану мүмкіндігін береді. Қамтамасыз етусіз Бұл несиелеу. Тіпті дағдарыс банк мекемелерінің кезінде халыққа несие беруге. ірі компанияларына кредит беру банк, әдетте, қамтамасыз етудің және кепілгер жоқ жүзеге асырмайтын.

ЖШС қарыздар түрлері

Ол әдетте аз мөлшерде және үлкен пайызы жүзеге асырылады несиелеу. Содан кейін кредиторлар бөлімшесі сомасын таныстырады. Бірінші Қамтамасыз етусіз берілуі мүмкін, және басқа да қамтамасыз етілуге тиіс. Кредиттер өздері мынадай түрлерге бөлінеді:

• Овердрафт. қарыз алушының бекітілген көлемінің шотына аударылған. қарызды төлеуге, сіз есебінен толықтыру болады. Ақша автоматты түрде алынады. мақсаты компанияның айналымын қолдау көрсету болып табылады. Қолма-қол ақша, төлем жылдамдығын жетіспеушілігі жою жұмсалған болады. Қаражат бюджетке өтіңіз мүмкін. Бұл опция ең тиімді несиелеу болып табылады. Пайыз тіркелген және сараланады. Өтеу автоматты түрде іске асырылады.
• Несие желісі. Ол бизнесті кеңейту үшін қолданылады. кредиттік желі жаңартылатын және жаңартылмайтын отыр. Әдетте, бұл несиелер жаңа қаражат сатып алу үшін пайдаланылады. шикізат сатып алу. Қаржы институттары қолма-қол емес нысанда беруге. Қаражат толық немесе ішінара жүргізіледі. Ол емес атаулы бағдарламасын пайдаланады, бірақ кредиттік мекемесі жұмсалуын бақылауды жүзеге асыруға құқылы.
• Инвестициялық несие. бизнес немесе жабдықтарды сатып алуға қажеттілігін кеңейту үшін, сіз несие ұйымдастыруға болады. Бірақ терминдер басқа несиелер салыстырғанда неғұрлым қатаң бар. Сіз құжаттардың көп жинауға және түсімдерді ұлғайту жөнінде жолын көрсетеді инвестициялық жоспарын жасау керек.

Кредиттік ұйым 30-40% бірінші төлеу енгізу қажет болуы мүмкін. кредит мерзімі 15 жыл. Компания ұзақ уақыт бойы жұмыс істемесе, ол қабылданбаған мүмкін. Несиелер нөлдік балансы берілмейді. Кейде ол кепіл қамтамасыз ету қажет.

шарттары

Компания Сбербанк, ВТБ 24, «Альфа-Банк» АҚ және басқа да қаржы мекемелерінде ресімдей үшін бизнесті дамыту үшін несие. Әрбір бағдарлама үшін шарттарды ұсынды. Мүмкін ипотека бойынша несиелердің жобалау, кепілдік немесе кепіл жоқ.

Банктер 14,5 17% мөлшерінде 5 млн несие ұсынады. Жиі кәсіпкерлер Ресей Федерациясының ірі институттары арқылы мемлекеттік бағдарламаларды және тіркеу ұсынды.

қабылдау

Қалай бизнесті дамыту үшін несие алуға болады? Бұл әрекетті орындау үшін, бірнеше кезеңнен арқылы өту:

1. Ағымдағы шотты бар, банк хабарласыңыз.
2. несие тіркеу үшін қолданылады.
3. құжаттаманы жинау.
4. шарттарын оқып бекіту жылы.
5. құжаттарға қол ақша мен алуға.

жоқ тіркелгісі жоқ банк, сілтеме жасай отырып, мекеме кез келген қаражат аударуды немесе олардың қайсыбiр бөлiгiн талап етуі мүмкін.

Қайда баруға?

Шағын және орта бизнеске несие түрлі банктерде қол жетімді. әрбір клиент үшін сомалар мен тарифтер түрлі болуы мүмкін:

• Жинақ - 16% 5 млн дейін;
• «Альфа-Банк» - 17% бойынша 6 млн рубль дейін;

• «Райффайзен Банк» - 4,5 млн рубль дейін, ал жеке-жеке белгіленген мөлшерлемесі;
• ВТБ 24 - 14,5% -ға дейін 4 млн;
• жеке бағамы 150 миллион рубль үшін «Банк Мәскеу».

жинақ банкі

Ол барлық кәсіпкерлерді өңдеуге болады бизнес несие Сбербанк, ұсынады. Шағын және орта бизнес үшін, сондай-ақ ірі корпоративтік клиенттер үшін іс-шаралар бағдарламасы. Банк қауіпсіздік, кепілдік және ешқандай кепілдік қамтамасыз ету үшін бірнеше бағдарламалар ұсынады.

сомасы 5 млн дейін жетуі мүмкін. жылына 16-19,5% мөлшерінде. жөндеу, негізгі құралдарды сатып алу, кеңейту: Несиелер түрлі мақсаттар үшін беріледі.

қоғамдық бағдарламасы

Әрбір емес гранттар бизнесті дамыту үшін берілген болуы мүмкін, оған сәйкес түрлі бизнесті қолдау бағдарламалары бар екенін біледі. Қолдау қайтарымды және қайтарылмайтын болуы мүмкін. Мұндай қаржыландыру алуға барлық ұнады емес. Артықшылық әлеуметтік, өнеркәсіптік, ауыл шаруашылығы, бизнес-жобаларды бағытталған болады.

Ол назарға тапсырмаларының санын, өнімнің немесе қызметтің пайдалылығын алады. Сондай-ақ, маңызды жобаның бірегейлігі, табыстылық және өзін-өзі ақтау кезеңнің бағалау болып табылады. Олардың қатысу іске қосылған бағдарламаларға мен шарттары қаласының ресми сайттарында жүргізіледі.

өтініш еркін болып табылады, сондықтан кез келген адам ұйымдастыруды жүзеге көріңіз. Сіз бизнес-жоспар дайындау болса, онда шын мәнінде мемлекет ақша алуға. Толығырақ артықшылықты өзінде тұрақты табысы бар белгіленген ісі бар кәсіпкерлерге беріледі.

қолдануға қалай?

Бірнеше күн бойы шағын және орта бизнес үшін несиелерді құжатталған. Ол қамтамасыз қарыз дайындау, мысалы, шарттар мен талаптарды байланысты.

компания үшін несие әдетте сұйық қамтамасыз етудің немесе гарант шақыру қамтамасыз ету жүзеге асырылады кірісу. Әйтпесе, ол несие бас болады.

нөлден

нөлден бизнесті дамытуға несие береді, бірақ оларды шығаруға өте қиын. Банктер қарыз алушылар үшін қатаң талаптар қояды:

• коммерциялық кәсіпорын;
• Компания тіркеу 6 ай-1 жыл кем емес.

Novice кәсіпкерлер жиі автоматты несиелер бойынша өтінімдерді қабылдамау. Бұл жағдайда кепілге салынған мүлікті қамтамасыз табиғи адамға тұтыну несиесін жобалау болады. жер жоғары және кепілгер беріледі жылғы бизнесті дамыту үшін несиелер.

Қамтамасыз етусіз

Қамтамасыз етусіз компания үшін несие алу қиын. Қарыз алушылар осындай Сбербанк, ВТБ, сондай-ақ кейбір мекеме, мұндай несие беруге, бұл туралы хабардар болуы тиіс, бірақ жылдамдығы жеткілікті жоғары болып табылады. Мұндай мәмiленi тiркеу туралы шарты бизнес иесінің кепілі болып табылады.

талаптар

компания үшін бизнесті дамыту үшін несие бірнеше талаптар жатады:

• персонал - жоқ 100-ден астам адам;
• жылына пайда - 400 млн рубль дейін;
• mikroorganizatsy 60 миллион рубль, және мемлекет тарапынан табыс - 15 артық емес;
• Ресей Федерациясының Тіркеу;
• Бизнес заңдылық;
• жасы 23-65 жыл;
• оң несие тарихы;
• жақсы қаржы айналымы.

құжаттар

компания үшін бизнесті дамыту үшін несие алуға өтініш талап етеді. Құжаттар адам банктің клиенті болып табылса немесе жоқ па түсінігіне қарамастан әр түрлі болуы мүмкін. Тұрақты қарыз кепілге соңғы қағаз үшін қаржы есептілігін, кепілгер қажет.

клиент банктің қызметтерін пайдаланбайтын болса, ол негізін, тіркеу құжаттарын дайындау керек. Сондай-ақ, қол қоюға уәкiлеттi адамдардың қолдарының үлгiлерiмен бiрге картасын қажет. Біз олардың паспорт, салық төлеушінің сәйкестендіру нөмірі қажет. құжаттар тізімі кейде ұзартылады.

сома

компания үшін бизнесті дамыту үшін несие 3-5 млн рубль жалпы шығарды. Бірақ кейбір мекемелер, мысалы, «Банк Мәскеу» үлкен соманы береді. жағдайы компанияның төлем қабілеттілігі мен несие құжаттарға қол қою кезінде алынады міндеттемелерді орындау болып табылады.

тарифтер

барлық клиенттер үшін несиелер бойынша пайыздық әрбір клиент үшін жеке-жеке анықталады. қарыздар пайдаланғаны үшін төлем бірнеше факторларға байланысты:

• төлем қабілеттілігі;
• қаржыландыру мерзімі;
• Қарыз валютасы;
• кепілге немесе кепілгерлік болуы.

Базалық ставкалары қазір жылына 14,5-17% болып табылады. Ал мемлекет тарапынан субсидияланған бағдарламалары бойынша 10% әрекет етеді.

терминдер

стандартты бағдарлама кредиттер 3 жылға дейінгі арналған. Кейде ұзақ уақыт несие астам бар. Мүмкін мерзімінен бұрын өтеу, сіз тек қосымша ақыға бар болса дереу білу қажет.

өтеу

Несиенің төлеу бөліктері тең немесе сараланған болып табылады. Кейде ықтимал жекелеген өтеу нұсқалары схемасы. Аударма несие ағымдағы шотынан жүзеге асырылады. банк төлеу Егер кеш төлем кідірісін, сондай-ақ қысқарды несиелік рейтингін тапсырды.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

кредиттік бизнесте өз артықшылықтары бар:

• айналымы қаражаттарынан ұсталғанын қажет емес;
• Қамтамасыз етусіз несие өңдеу мүмкіндігі бар;
• Сіз жұмсақ несиелер беру арқылы мемлекеттік бағдарламасының мүшесі бола алады.

Бірақ дәлелденген кәсіпкерлермен ғана жұмыс банктердің кредит екенін есте сақтаңыз. Қарыз алушылар бұл ағымдағы, депозиттік шоттарды ашу фирманың төлем қабілеттілігін растау керек жалақы жобасын, корпоративтік карталарды. Тек содан кейін несиелік тіркеу аласыз.